Как это часто бывает, вслед за снижением уровня жизни граждан пришли массовые просрочки по кредитам и займам. Особенно несладко приходится тем, кто рассчитывал переждать сложное время за счет заемных средств. Время прошло, средства кончились, ситуация не изменилась. Состояние, которое многие считали временной турбулентностью, затянулось и стало совсем напоминать кризис. В сегодняшнем материале рассказываем о том, что делать, если задолженность по кредиту растет, а света в конце тоннеля по-прежнему не видно.
Не затягивайте петлю на собственной шее
Первое, с чего стоит начать путь к финансовой свободе — прекратить идти в противоположном направлении. Не забывайте, что задолженность по кредиту растет и сама по себе. Вовсе незачем увеличивать её своими руками. Не занимайте больше денег, не берите кредиты и (тем более) микрозаймы. Не закрывайте одни обязательства другими. Занимайтесь увеличением своего дохода, а не суммы долга.
Просрочка по небольшому кредиту в этом месяце принесет вам меньше сложностей, чем сразу два проблемных долга в следующем. Ведь очевидно, что вы не сможете повышать ставки до бесконечности. Берегите время — лучше сконцентрируйтесь на заработке.
Если задолженность по кредиту еще не образовалась или пока невелика, есть смысл связаться с банком и попросить об отсрочке или кредитных каникулах. Объясните, что происходит в вашей жизни, что вы делаете для того, чтобы решить проблему. Многие банки идут навстречу довольно охотно. Вопреки расхожему мнению, «плохие кредиты» обычно не являются для банков «золотым дном».
Сначала наденьте маску на себя
По неизвестным науке причинам, многие россияне считают задолженность по кредиту чем-то вроде верховного божества, которому постоянно нужно приносить в жертву собственную жизнь.
Если вы не позаботитесь о себе, отдавать кредит станет некому. Так что, выбирая между покупкой необходимых вещей и внесением очередного платежа в банк, действительно стоит выбирать первое.
Тот факт, что у вас образовалась задолженность по кредиту вовсе не означает, что нужно прекратить спать, есть, заниматься любовью и покупать детям шоколадные яйца. Отказ от того, что представляет ценность для вашей семьи, не поможет справиться с долгом, а лишь усугубит ситуацию. Стрессы и плохое настроение будут мешать искать пути решения проблем и приведут лишь к их дальнейшей эскалации.
Вспомните старое самолетное правило. Сначала надевайте маску на себя, а уже потом — на всех остальных. Уж на кредит — точно.
Не ведите переговоров с террористами
В какой-то момент задолженность по кредиту приводит к знакомству с коллекторами. В большинстве своем, это не тонкие психологи, а психически неуравновешенные, не особенно обремененные интеллектом, а часто и откровенно злые люди, любящие самоутверждаться за счет других.
Угрозы, звонки родственникам, провокации в социальных сетях, надписи на стенах подъезда и забитые серой дверные замки — лишь неполный список методов, которыми эти люди ведут работу по взысканию просроченной задолженности.
Нас часто спрашивают о том, как правильно выстроить общение с коллекторами. Самый мудрый ответ на этот вопрос — никак. Вам попросту не о чем с ними разговаривать. У вас разные цели, а эти люди, как правило, не спешат понять, что люди часто не отдают денег лишь из-за того, что их нет.
Не общайтесь с теми, от кого исходит опасность, не подвергайте себя лишним стрессам и неприятностям. Напоминаем, что при старте процедуры банкротства все прямые контакты кредиторов с должником прекращаются полностью. Это касается и коллекторов, и судебных приставов, и всех остальных.
Пройдите процедуру банкротства
Когда-то объявить себя банкротом могли только компании, а обычных граждан всё глубже и глубже затягивало в долговые ямы. Всё изменилось в 2015 году, когда в «Закон о несостоятельности» была добавлена глава, полностью посвященная банкротству физических лиц.
Теперь простые россияне и ИП тоже могут списать долги, в том числе и задолженность по кредиту, недоплаченные налоги и сборы, штрафы и даже коммунальные платежи. Не спишутся только компенсации морального вреда и алименты.
С иском о признании себя банкротом нужно обратиться в Арбитражный суд (они обычно занимаются спорами юридических лиц) и дождаться заседания. Возможны три варианта развития событий — реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.
Мировое соглашение, впрочем, встречается нечасто — это опустим. По сути, вариантов два — реструктуризация и реализация имущества. Первый подразумевает заморозку всех процентов и выплату оставшихся долгов за несколько лет. При втором подходе все имущество должника продается на аукционе, закрывается часть долгов, а остальные списываются.
Реструктуризация позволяет спокойно рассчитываться с кредиторами в течение нескольких лет. При этом должник не считается банкротом и может спокойно вести любую обычную деятельность (например, быть директором фирмы).
Согласитесь, зарабатывать деньги, не прячась от приставов и коллекторов, можно гораздо увереннее и спокойнее. Кроме того, в этом процессе нет риска потерять недвижимость (даже ипотечную), можно сохранить другую собственность (например, автомобиль).
Реализация имущества — несколько более болезненная процедура. Все имущество должника должно быть продано с аукциона. Оставить себе можно только самое необходимое. Не заберут и единственное жилье. Впрочем, если никакого имущества у должника нет, этот способ банкротства — самый быстрый. Суд принимает решение о пропуске процедуры реализации имущества в связи с отсутствием самого имущества. Долги списываются и можно снова жить нормально.
Как решиться на банкротство
Банкротство — быстрый, безопасный и надежный способ избавления от долгов. Так почему же многие люди не торопятся с банкротством? Признаться, этот вопрос беспокоит и нас. Ведь выход из проблемной ситуации с долгами стал очевиден, как никогда раньше.
Причин затягивать с банкротством, как правило, называют несколько:
- Стыдно. Странная причина, ведь сидеть в долгах, никуда не ездить, бегать от приставов, не иметь возможности устроиться на официальную работу и пользоваться чужой банковской картой — еще стыднее. Банкротство — как раз способ реабилитации гражданина, у которого что-то не получилось. В этом нет ничего страшного или позорного — просто опыт, просто возможность начать все заново. Знаете Дональда Трампа? Он обанкротился шесть раз, а после этого смог стать президентом Соединенных Штатов Америки.
- Дорого. Банкротство является достаточно продолжительной процедурой и может занимать несколько лет. Именно поэтому сумма платежей за услуги юристов может выглядеть пугающей. Только вот вносить ее разом больше не нужно — например, в Юридической компании Курилина «Квадрат» банкротство под ключ стоит всего 8990 рублей в месяц. Разве это дорогая плата за свободу от ночных звонков коллекторов и запрета на выезд из России.
- Не хочу казаться слабым. Одна из самых абсурдных причин, ведь решать свои проблемы законными способами — признак силы, а не слабости. Слабыми скорее кажутся как раз те, кто годами сидит на своих долгах, не пытаясь начать всё заново. Тут и обсуждать особенно нечего.
- Боюсь потерять имущество. Обычно речь идет о квартире или машине. Как правило, достаточно разобраться в ситуации и трезво оценить риски. Свяжитесь с нами. Наш эксперт бесплатно разработает траекторию банкротства в именно вашей ситуации. Мы объективно оценим вероятности лишиться имущества и предложим реальные способы его сохранения. Как видите, и этот страх деструктивен.
- Боюсь, что обманут. Пожалуй, именно этот страх — самый рациональный. Ведь на рынке банкротств действительно работают самые разные персонажи. К счастью, наша компания изначально создана честной и прозрачной. Вы всегда можете приехать к нам в офис, позвонить по телефону, увидеть, как мы едим, что пьем, где спим и так далее. Наш лидер, Вячеслав Курилин — известный юрист, постоянный участник и эксперт многих телевизионных передач, предприниматель и общественный деятель. Поищите его в интернете — найдете много интересного и сомнения уйдут.
Юридическая компания Курилина «Квадрат» — один из лидеров российского рынка банкротств физических лиц в России. В настоящее время наши юристы ведут более семисот дел о банкротствах граждан. Отзывы о нашей работе размещены на самых популярных площадках. Это рассказы людей, которые попали когда-то в сложную жизненную ситуацию, но выбрались из нее с нашей помощью.
Присоединяйтесь к сообществу людей, свободных от задолженностей.