Сегодня существует ряд законных мер по защите себя от коллекторов. Главное — понимать, что их появление не происходит внезапно. По традиции «финансовые вышибалы», как принято их называть в народе, знакомятся с вами после выкупа вашего долга у кредитора. Если внимательно читать договор при оформлении займа, то вы найдете пункт о возможности банка перепродать его третьим лицам. Это абсолютно законно — статья 382 ГК РФ.
Обычно банк перепродает долг, когда заемщик не исполняет свои обязательства долгое время и уже нет никакой надежды на решение ситуации в пользу кредитора. После сделки и появляются в вашей жизни те самые коллекторы. Их действия также контролирует закон — ФЗ-230 от 03.07.2016. В нем четко прописаны границы взаимодействия, однако, как показывает судебная практика, все описанное исполняется крайне редко. И должник становится жертвой.p>Поэтому в лучшем случае обезопасить себя от коллекторов можно лишь, своевременно закрывая платежи. При другом раскладе жизнь заемщика на период общения с коллекторами делится на две части: до и после. Непрекращающиеся звонки, письма, внезапные встречи — стандартная атрибутика. И в лучшем случае все диалоги заканчиваются лишь неприятной беседой. Зачастую «финансовые вышибалы» не скрывают свое крайне негативное отношение к вам: летят угрозы, а иногда в ход идут кулаки, портится ваше имущество, под раздачу попадают и родственники.
Есть три шага, которые вы должны сделать в первую очередь, как с вами познакомился коллектор:
Если нашли погрешности в этих трех пунктах, то следует обратиться в правоохранительные органы или организации, предоставляющие услуги по защите от коллекторов. Также можете уточнить достоверность факта продажи у банка.
В случае подтверждения всех вышеописанных этапов, вам придется смириться с новым «кредитором». Прекратить нежеланное сотрудничество можно только лишь закрытием всей суммы долга. Либо погашать частично, но в установленные сроки, следуя четкой инструкции. Кстати, возможно ваш коллектор окажется добросовестным и будет действовать согласно закону. Однако, если вы столкнетесь с агрессией, это повод начать выстраивать стратегию защиты от коллекторов, и возможно обратиться за услугами к антиколлекторам.
Вступайте в беседу с коллекторами без паники. Не обязательно слова, которые летят в ваш адрес, должны найти свое воплощение. Ваше хамство, дерзость в общении с финансовыми вышибалами — не помощники. Так что если даже вы слышите оскорбления, угрозы, то лучше не переходите на тон собеседника. Прибегайте к другим законным мерам: фиксируйте все жаргонизмы и идите в полицию или организации по защите от коллекторов, юристам, адвокатам.
Для того, чтобы избежать негативного опыта или, еще хуже, трагических последствий от общения с сотрудниками коллекторских агентств вам следует:
Если вы понимаете, что сумма долга для вас неподъемная или временно вы не можете оплачивать займ на выставленных условиях, то сообщите об этом своему новому кредитору. И в случае, когда договориться не получилось, то не тяните время, а обращайтесь за помощью к профессионалам по защите от коллекторов. Также вы должны понимать, что ваш новый кредитор может сам обратиться в суд, а это уже другая история. Кстати, в ней, чтобы исключить последствия, без юристов точно не обойтись.
Мы команда Курилина уже 11 лет на Урале и за последние 8 — помогли вернуться к нормальной жизни многим гражданам. И мы понимаем насколько может сковывать страх здравый смысл. В нашей практике мы защищали людей даже от злостных коллекторов, которые давили не только психологически, но и злоупотребляли рукоприкладством.
С 2023 года коллекторов можно отправить в тюрьму за их неправомерные действия. Однако мы делали это и до появления этой уголовной статьи. Наши знания позволяют быстро прекратить всякое включение в вашу жизнь коллекторов, вернуть вам спокойствие и навсегда распрощаться с кредитом, который стал для вас непосильной ношей.
Если устали от общения с коллекторами, стало страшно за свою жизнь, беспокоитесь за близких, не видеть решения, а долг нет сил закрыть, записывайтесь на бесплатную консультацию. Расскажите о своей ситуации, наш эксперт изучит ее и даст конкретное решение по ней.
Возможность спокойно работать, общаться с близкими, путешествовать без мыслей о долгах и кредиторах.
Возьмем все общение с коллекторами и кредиторами на себя. В этом случае вас больше не будут беспокоить звонками и визитами.
Все этапы банкротства, от сбора справок, до участия в судебных заседаний выполнят наши сотрудники. Значит ваше участие не потребуется.
По факту все имущество, которое имеется у должника подлежит реализации. Но здесь нужно знать исключения, когда взыскание в процедуре не происходит.
В процедуре банкротства взыскание не происходит:
В остальных случаях взыскание происходит:
Как пройти банкротство с ипотекой?
Если хорошенько изучить десятую главу Закона о банкротстве, можно заметить, что примерно две трети её объёма посвящены реструктуризации долгов, а не их списанию. Работая над законом, мы предполагали, что именно реструктуризация станет для граждан основным способом выхода из сложных ситуаций с долгами.
На практике вышло иначе. В основном, граждане стремятся именно списать долги полностью, объявив себя банкротами. В итоге очень качественно проработанный и умный закон работает вполсилы.
А ведь изначально всё придумано очень просто и понятно. Гражданин идёт в суд с ходатайством и сообщает о сложной жизненной ситуации. Судья запускает эту самую реструктуризацию и прекращает начисление любых процентов, фиксируя сумму долга.
Человеку дается от года до полутора на то, чтобы восстановить свою платежеспособность. Если он выйдет на доход, позволяющий выплатить хотя бы половину суммы, остальная часть будет списана. Гражданин при этом не будет считаться банкротом, а продолжит жить, как прежде – не только без долгов, но и без ущерба его кредитной истории.
Теперь по поводу ипотеки.
Многие юристы по банкротствам убеждают своих клиентов в том, что ипотеку в процедуре не спасти. На самом деле, именно процедура банкротства часто оказывается возможностью спасти ипотеку.
Обычно ситуация развивается следующим образом. После нескольких неплатежей по ипотеке, банк начинает требовать единовременной выплаты всей суммы или продажи недвижимости. При этом сам же блокирует любые попытки должника вернуться в график платежей.
Ситуацию справедливой не назовёшь, ведь в начале ипотеки обычно выплачиваются проценты, а тело долга – так и остается висеть. Квартира уходит с торгов вдвое дешевле рыночной цены, а люди не только теряют жилье и первый взнос, но нередко еще и остаются должны банку.
Между тем, пока квартира фактически не продана, гражданин может инициировать собственное банкротство. В этом случае будут отменены все судебные решения по ипотеке – даже решение суда о продаже квартиры. Кроме того, будут остановлены все штрафы и пени, сняты все ограничения на выезд из страны и так далее. Гражданин получает возможность в течение полутора лет восстановить свои доходы и вернуться в график платежей.
Повторимся – не вернуть всю сумму долга, а вернуться в свой график, предусмотренный договором. Останется только в течение трех лет погасить накопившуюся сумму просрочки по платежам. Тоже без пени и штрафов.
Конечно, финансовая ситуация может и не улучшиться – в этом случае гражданин всё же потеряет квартиру. Но и этот вариант – лучше, чем судебный. Ведь квартира будет продана на совсем другом, гораздо более открытом, аукционе, а значит стоимость продажи окажется гораздо ближе к рыночной.
Кроме того, на сумму долга не будут начисляться никакие проценты, пени и штрафы, а значит денег на погашение долга точно хватит, а при определенных обстоятельствах – они даже останутся. «Сдачу» можно будет, например, использовать в качестве первого взноса по новой ипотеке – и такие случаи есть в нашей практике.
Как видите, ипотечная квартира не делает банкротство невозможным, и наоборот – процедура банкротства не обязательно окончится потерей ипотечной квартиры. Нужно лишь во всём разобраться и правильно спланировать процедуру. В этом мы вам с удовольствием поможем.
Вячеслав Курилин
Цена на процедуру банкротства будет зависеть от стоимости Вашего долга. В отдельных случаях мы также готовы рассчитать индивидуальную цену. Более подробно с тарифами Вы можете ознакомиться здесь
Именно с момента признания банкротом на первом судебном заседании возникает ряд последствий и некоторых изменений в жизни человека. Последствия как ограничивающие, так и положительные для банкрота.
Процедура длится от 6 месяцев до 12 месяцев.
Есть причины, когда долг не списывают, а есть не списываемый долг — долг, который не списывается не
потому что кто-то хороший или плохой, а просто по Закону он никогда не списывается:
Есть долги, которые могут быть списаны, но (кредиты,микрозаймы, ЖКХ итд.) по ряду причин не будут списаны:
К обязательным платежам относятся:
А именно:
Да, будет, но это не единственная его функция. Финансовый управляющий выступает в роли «щита» и посредника между Вами и судом, кредиторами, коллекторами. Он обязательный участник процесса, без него долги не спишут.
Чтобы должнику не пришлось:
Кроме того, финансовый управляющий соблюдает баланс интересов, строго следует всем этапам процедуры, проверяет информации об имуществе, о сделках; проводит расчеты с кредиторами и многое другое.
Не последняя роль отведена управлению имуществом должника, включая торги. Здесь важна компетенция и человеческий подход управляющего. Конечно, есть правила реализации имущества в процедуре, но есть и пути сохранения имущества.
В соответствии с Законом о банкротстве долги по всем обязательствам списываются.
Вам страшно, что из-за банкротства вы потеряете имущество, карьерные возможности? Боитесь, что близкие отвернуться, а соседи будут шушукаться за спиной? Задаетесь вопросом, а зачем мне проходить процедуру? Мы с уверенностью можем сказать, что списание долгов – это не конец, а начало той спокойной жизни, где нет стыда за вчера, страха за сегодня, неуверенности за завтра. Некоторые из нас сами банкроты. Так же как и вы, мы теряли доход, не могли оплачивать кредиты, были в отчаянии. Но наше решение, как и тех, кому мы уже помогли, не привело нас к разочарованию и страданиям.
Ваше жилье сохранит Закон, он же застрахует и ваше профессиональное развитие. Близким гораздо приятнее осознавать, что у вас хорошо. К тому же они могут и вовсе не узнать о вашем решении. А соседи всегда найдут повод посплетничать. Главное – это ВЫ!
Во время бесплатной консультации юрист оценит и разберет вашу ситуацию, а после предложит 2-3 разных варианта решения проблемы законными способами. Кроме этого, вы так же, как и в офисе сможете узнать, как:
