Работаем по России
Поручительство часто воспринимается как формальная помощь близкому человеку или партнеру по бизнесу. Однако с точки зрения закона это полноценное финансовое обязательство. Если основной заемщик перестает платить по счетам, кредитор имеет полное право требовать погашения всей суммы с поручителя. В такой ситуации единственный легальный способ избавиться от непосильного бремени – процедура банкротства поручителя.
Многие ошибочно полагают, что банкротом может стать только тот, кто непосредственно брал деньги в банке. Это не так. В этой статье мы подробно разберем, как проходит банкротство поручителя физического лица, какие условия необходимо соблюсти и к каким последствиям нужно быть готовым.
Законодательство РФ позволяет поручителю инициировать процедуру признания несостоятельности наравне с основным должником. Статус поручителя накладывает на человека солидарную или субсидиарную ответственность:
Как только основной заемщик допускает просрочку, обязательство по выплате кредита переходит на поручителя. Если сумма требований превышает стоимость имущества и доходы человека, он имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
Чтобы запустить процесс, должны быть соблюдены определенные критерии:
Процедура банкротства поручителя физического лица имеет свои нюансы в зависимости от типа займа:
Процесс признания финансовой несостоятельности включает несколько этапов:
После того как судебный процесс будет окончен, наступают следующие последствия:
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации из-за чужих кредитов, не ждите визита приставов — обратитесь за профессиональной помощью в компанию «Квадрат Курилина». Запишитесь на бесплатную консультацию уже сегодня, и наши эксперты помогут вам законно списать долги, сохранив ваше спокойствие и имущество.
Возможность спокойно работать, общаться с близкими, путешествовать без мыслей о долгах и кредиторах.
Возьмем все общение с коллекторами и кредиторами на себя. В этом случае вас больше не будут беспокоить звонками и визитами.
Все этапы банкротства, от сбора справок, до участия в судебных заседаний выполнят наши сотрудники. Значит ваше участие не потребуется.
Банки почти всегда оформляют коммерческие кредиты бизнеса под солидарное поручительство директора, учредителей либо дружественных компаний. Если заемщик (ООО или АО) допускает дефолт, банк обращается не только к компании, но и предъявляет требование к поручителям в полном объеме. Поручитель отвечает по долгам бизнеса собственными деньгами и имуществом, и если расплатиться невозможно, судебное банкротство становится единственным законным способом аннулировать долговые претензии кредиторов.
Разница заключается в применяемых главах Федерального закона № 127–ФЗ и правовых последствиях:
Нет, автоматически ответственность не снимается. В силу ст. 367 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ № 26, если банк успел предъявить иск или направить официальное требование поручителю до момента ликвидации и исключения заемщика из ЕГРЮЛ, обязательство поручителя сохраняется в полном объеме. Прекращение основного должника не освобождает поручителя от выплат.
Нет. Согласно ст. 446 ГПК РФ, единственное пригодное для постоянного проживания жилье гражданина и членов его семьи защищено исполнительским иммунитетом и не включается в конкурсную массу. Исключение составляют объекты, находящиеся в ипотеке или переданные банку в залог в обеспечение этого же кредита.
Реализации подлежат все ликвидные активы поручителя, не защищенные законом:
Да. Кредитный договор и закон устанавливают солидарную ответственность (ст. 363 ГК РФ). Банк имеет право по своему выбору требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Банк вправе одновременно заявиться в реестр кредиторов заемщика и инициировать банкротство каждого из поручителей.
Да. После завершения расчетов с кредиторами и утверждения судом итогового отчета арбитражного управляющего суд выносит определение о завершении процедуры. Поручитель освобождается от дальнейшего исполнения требований всех кредиторов, включенных в реестр или заявленных в процессе. Требования банка по кредитному договору основного заемщика списываются окончательно и не могут быть возобновлены приставами или коллекторами.
Да, арбитражный (финансовый) управляющий детально анализирует движение имущества поручителя за 3 года до принятия заявления судом. Сделки дарения, переоформления коммерческой недвижимости на родственников, продажа техники по заниженной стоимости или вывод денег по фиктивным договорам признаются недействительными (ст. 61.2 127–ФЗ), возвращаются в конкурсную массу и могут стать поводом для отказа в списании долга.
В среднем процесс занимает от 7 до 14 месяцев. Сроки зависят от наличия имущества, необходимости проведения открытых электронных торгов и оспаривания сделок.
Во время бесплатной консультации юрист оценит и разберет вашу ситуацию, а после предложит 2-3 разных варианта решения проблемы законными способами. Кроме этого, вы так же, как и в офисе сможете узнать, как: