Консультация по долгам перед МФО

МФО предоставляют населению займы на небольшие суммы и сроки – такие ещё называют «быстрыми займами». По сути, речь идёт о высокорискованных кредитах, процентные ставки по которым многократно превышают банковские. За такими займами обращаются люди из самых социально незащищенных групп населения, изначально находящиеся в сложном материальном положении.

Вячеслав Курилин считает, что выдача быстрых займов населению должна быть полностью запрещена – как это сделано в Беларуси. Он регулярно участвует в разработке законопроектов об ограничениях выдачи микрозаймов, юридическая компания Курилина «Квадрат» на постоянной основе оказывает помощь жертвам российских МФО. Эта работа ведётся как на платной основе, так и pro bono (для общественного блага).

На форуме в Йошкар-Оле Курилин обсуждал необходимость законодательно ограничить деятельность МФО с Владимиром Путиным. По итогам этой встречи вышло сразу несколько поправок в законодательство – в частности было значительно ограничено начисление процентов.

В отличие от банков, многие МФО ведут свою деятельность не совсем честно. Например, они отдают Центробанку некорректную статистику «плохих» займов. Государство считает, что просроченных микрокредитов в стране не так много – реальная картина видна невооруженным глазом. Дело в том, что микрофинансовые организации быстро продают просроченную задолженность коллекторам, в то время как банки обязаны держать её на балансе.

Другая распространенная хитрость – оформление нового займа на сумму просроченных процентов. Заемщик попадает в ещё большую кабалу, а государство считает, что всё в порядке и человек просто получил ещё один микрозайм.

Во время рейда по пунктам выдачи микрокредитов команда Курилина выяснила, что в том, как начисляются проценты по займам, не разбираются даже те, кто их выдаёт. Путаться в показаниях сотрудники пунктов начинаются, как только заходит речь о платежах при просрочках. У граждан понимания ещё меньше – на вопрос о том, сколько нужно будет вернуть денег, большинство должников отвечают, что вернут столько, сколько им скажут.

Хватит это терпеть!

Как и большинство других долгов, просрочки по микрозаймам можно списать в процедурах банкротства или реструктуризации. При подаче заявления о банкротстве будет остановлено начисление любых процентов, пени и штрафов, от должника отстанут коллекторы и приставы, будут сняты ограничения на выезд из России. При реструктуризации рассчитаться по долгам можно будет в течение нескольких лет – причем сумма не будет увеличиваться. При признании банкротом долг будет списан полностью. Никто не будет писать гадости на стенах подъезда и звонить родственникам. Никто не заберёт вашу квартиру,

Мы с удовольствием ответим на любые вопросы, связанные с долгами, на бесплатной консультации поможем определить наиболее комфортный для вас способ избавления от проблем с МФО. Мы обязательно вытащим вас из долговой ямы.

Рассказать о своих долгах юристу не стыдно – как не стыдно показать доктору, где болит. Людям свойственно ошибаться и попасть в сложную финансовую ситуацию может любой гражданин. К счастью, есть выход. Все наши консультации бесплатны.

Когда к нам обращаются за консультацией, часто задают вопрос, чем одни МФО отличаются от других?

По факту этих делений может быть много, но основных всего два.

1. МФО, которые выдают деньги вживую и те, которые выдают онлайн. Мы уже писали о том, когда микрозайм оформлен в оффлайн точке, то клиенту выдают на руки соответствующие документы. Вы можете хоть как-то общаться с человеком, который выдал микрозайм, взаимодействовать с этой организацией.
2. Когда берете микрозайм онлайн, то документов у вас не будет, доступа к информации или личному кабинету на сайте в случае просрочки у вас тоже не будет. Только когда придут иски и судебные приставы, человек узнает, кому и сколько он должен.

Еще важно помнить, что есть МФО легальные и нелегальные.

1. Легальные компании — это те, которые находятся в реестре Центробанка. Банк России осуществляет надзор и регулирование только над микрофинансовыми организациями, состоящими в реестре. Для того, чтобы находится в реестре, нужно соответствовать формальным требованиям закона, не нарушать требования Центробанка в части выдачи займов, обеспечение их. МФО также обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций (СРО). Сейчас их две: Союз «Микрофинансовый альянс» и СРО «МиР». Саморегулируемые организации устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят.
2. Нелегальные МФО вообще никому не подконтрольны и ответственности никакую не несут. МФО, не состоящие в реестре, не регулируются Банком России и не подчиняются его правилам, выдавая займы на неадекватных условиях.

Проверить МФО можно на официальном сайте Центробанка по названию или ИНН. 

Чем опасны микрозаймы онлайн?

Объем выдачи микрозаймов увеличился, к сожалению, по двум причинам:

• из-за высокого спроса со стороны населения, чьи доходы не успевают за инфляцией;
• из-за новой волны популярности онлайн-сервисов микрокредитования.

Ранее мы привлекали внимание Администрации городов и районов к оффлайн точкам. МФО были расположены на перекрестках главных улиц, порой по семь микрофинансовых компаний рядом. Человеку просто было сложно пройти мимо. Сегодня мы видим, что микрофинансовые компании существенно сократили долю присутствия в оффлайне и ушли в онлайн. Ареал обслуживания МФО теперь стал не ограничен, получить займ можно в любом городе или регионе страны.

Теперь главная проблема микрозаймов онлайн заключается в том, что разобраться с условиями микрокредитования становится все сложнее. Деньги брать легче, защитить свои права сложнее.

Когда микрозайм оформлен в оффлайн точке, то клиенту выдают на руки соответствующие документы. Когда человек получал займ онлайн, ему дают доступ в личный кабинет на сайте, а договора или документов не предоставляют. Если клиент перестает платить микрозайм, взятый онлайн, то ему блокируют личный кабинет, и у человека вообще нет доступа к информации. Только когда приходят иски, когда проявляются судебные приставы, человек узнает, кому и сколько он должен. Защищать свои права в данном случае очень тяжело.

Поэтому микрофинансирование онлайн — это очередной вызов, который на сегодня дан потребителям. Очень сложно противостоять данной системе. Но наш призыв — не пользоваться МФО вообще и тем более онлайн-кредитами. Вы просто не сможете потом защищать свои интересы.

Если вы брали кредиты в МФО, помните, что решение и выход есть даже из патовой ситуации. Нужно заниматься решением этого вопроса, ведь, все равно дело дойдет до судов, коллекторов и приставов. Записывайтесь на бесплатную консультацию, где мы индивидуально найдем решение вашего вопроса.