Получить заем в МФО гораздо проще, чем в банке. Здесь требуется меньше документов, а ответ по решению выдается уже через 15 минут. Это побуждает граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, обращаться именно в такие организации. Но проценты по кредиту здесь выше. А если жизнь вынуждает взять несколько займов, то возвращать приходится гораздо больше. Когда физическое лицо не в состоянии платить по своим обязательствам, стоит рассмотреть возможность банкротства по микрозаймам. Ниже описываются этапы процедуры, особенности процесса, даются ответы на распространенные вопросы.
Что такое банкротство по микрозаймам
Признание физического лица банкротом происходит на основании закона №127-ФЗ (О несостоятельности). Это возможно одним из двух способов – через суд или МФЦ. У каждой процедуры свои особенности. По итогу, когда выносится решение о банкротстве, можно списать долги, кроме: алиментов, обязательств по субсидиарной ответственности, невыплаченной заработной плате (в случае ИП). Это означает, что под списание подпадает задолженность по микрозаймам, проценты по ним, штрафы. Заодно можно избавиться от долгов по кредитным картам, коммунальным услугам, кредитам в банках, задолженностям по налогам перед государством и пр.
Как подать на банкротство по микрозаймам
Списать долги по микрозаймам можно через МФЦ или арбитражный суд. В первом случае нужно обратиться в многофункциональный центр и подать заявление на банкротство. При этом нужно соответствовать ряду требований:
- размер задолженности должен быть в диапазоне 25 000 руб.-1 млн руб.;
- из доходов – пенсия, пособие на ребенка, социальное пособие;
- исполнительное производство в отношении должника уже завершено по причине отсутствия имущества, пригодного для конкурсной массы.
В отношении размера долга – сумма одного микрозайма в РФ в 2025 году зачастую составляла 10 000 руб. Но, учитывая, что таких микрозаймов может быть 3-4 у гражданина, а также возникает задолженность по процентам, то минимальный порог для подачи документов через МФЦ достигается. Чтобы получить решение по исполнительному производству, необходима инициатива кредитора. МФО должно подать на должника в суд, приставы – провести поиск имущества, сообщить, что в наличие только единственное жилье, личные вещи, автомобиль для передвижения лица с инвалидностью.
Если вы соответствуете требованиям для банкротства через МФЦ, на первых порах не нужно ничего делать. Стоит дождаться действий кредиторов, окончания исполнительного производства, а затем подавать заявление. При банкротстве через суд никого ждать не нужно. Должник первым обращается в арбитражный суд. Размер задолженности по микрозаймам при этом не важен.
Этапы процедуры банкротства по микрозаймам
Поскольку признание финансовой несостоятельности через суд более востребовано, дает больше законных возможностей, рассмотрим поэтапно, как избавиться от микрозайма этим способом:
- В арбитражный суд подается заявление на списание долгов от МФО, других организаций.
- Прикладываются документы физического лица, подтверждающие личность, место регистрации.
- Подается список МФО, кредитных организаций, перед которыми возникла задолженность.
- Указывается размер долга, факты и обстоятельства, подтверждающие неплатежеспособность физлица. Это могут быть: уведомление об увольнении, выписка из банковских счетов, справка о составе семьи, свидетельство о рождении ребенка, счета за лечение и пр.
- Судом назначается финансовый управляющий. Он проверяет предоставленные документы, сделки за последние 3 года. Находит кредиторов, выясняет точную сумму долга, устанавливает очередность выплат задолженности по закону. На период процедуры финансовый правляющий распоряжается всеми средствами должника. Выделяет установленную сумму на проживание каждого иждивенца, находящегося на обеспечении фигуранта дела.
- Финансовый управляющий формирует конкурсную массу, отбирая имущество, подходящее для продажи, которого нет в списке ГПК РФ 446.
- Назначает дату электронных торгов.
- Проводит в указанный день торги.
- Забирает из полученной суммы оплату за свои услуги, а также услуги приглашенных экспертов, судебные издержки.
- Выплачивает за счет имущества должника положенные средства кредиторам в порядке очередности.
- Составляет отчет для суда.
- Списание оставшегося долга. На этом этапе суд рассматривает отчет финансового управляющего и выносит решение о списании оставшейся задолженности. Таким образом, должник освобождается от обязательств перед МФО и другими кредиторами, а дело о банкротстве закрывается.
Если полученных на торгах средств не хватает для покрытия всех долгов по микрозаймам, оставшаяся задолженность списывается. В нее входят штрафы, пеня, другие финансовые претензии. После кредиторы уже не могут требовать от должника возврата средств, обращаться к коллекторам.
Сбор документов, ведение дела лучше доверить юристам. Более того, можно заявить заранее организацию, из которой впоследствии будет назначен финансовый управляющий. Это обеспечит беспристрастное проведение дела, защитит от ошибок, предвзятого отношения, ускорит бюрократические процессы.
Подводные камни: что нужно знать заранее
МФО нередко оспаривают право должника на признание банкротом, уличая в недобросовестности. Они пытаются доказать, что микрозайм брался без намерения отдавать. Нужно предвидеть такую тактику заранее, подготовить стратегию защиты.
Вся процедура длиться от 9 месяцев до 2 лет – процесс не быстрый. Расходы на оплату услуг фин. управляющего и других специалистом могут превышать сумму задолженности по микрозайму, поэтому банкротиться через суд имеет смысл при больших долгах.
Можно ли брать микрозаймы после процедуры банкротства
Законом не запрещено брать новые кредиты, микрозаймы после признания физлица финансово несостоятельным. Но при этом важно уведомлять кредитные организации о факте банкротства в течение последующих 3 лет. Они сами тоже проверяют кредитную историю, поэтому могут отказать в выдаче средств по соображениям внутренней политики.
Если банкротиться, проконсультировавшись с грамотными юристами, можно заранее построить правильную стратегию. Это сократит время процедуры, поможет избежать отказа, бюрократических ошибок. Получить бесплатную консультацию можно в нашей юридической компании «Квадрат Курилина».
