Сегодня существует ряд законных мер по защите себя от коллекторов. Главное — понимать, что их появление не происходит внезапно. По традиции «финансовые вышибалы», как принято их называть в народе, знакомятся с вами после выкупа вашего долга у кредитора. Если внимательно читать договор при оформлении займа, то вы найдете пункт о возможности банка перепродать его третьим лицам. Это абсолютно законно — статья 382 ГК РФ.
Обычно банк перепродает долг, когда заемщик не исполняет свои обязательства долгое время и уже нет никакой надежды на решение ситуации в пользу кредитора. После сделки и появляются в вашей жизни те самые коллекторы. Их действия также контролирует закон — ФЗ-230 от 03.07.2016. В нем четко прописаны границы взаимодействия, однако, как показывает судебная практика, все описанное исполняется крайне редко. И должник становится жертвой. Поэтому в лучшем случае обезопасить себя от коллекторов можно лишь, своевременно закрывая платежи. При другом раскладе жизнь заемщика на период общения с коллекторами делится на две части: до и после. Непрекращающиеся звонки, письма, внезапные встречи — стандартная атрибутика. И в лучшем случае все диалоги заканчиваются лишь неприятной беседой. Зачастую «финансовые вышибалы» не скрывают свое крайне негативное отношение к вам: летят угрозы, а иногда в ход идут кулаки, портится ваше имущество, под раздачу попадают и родственники.
Есть три шага, которые вы должны сделать в первую очередь, как с вами познакомился коллектор:
Если нашли погрешности в этих трех пунктах, то следует обратиться в правоохранительные органы или организации, предоставляющие услуги по защите от коллекторов. Также можете уточнить достоверность факта продажи у банка.
В случае подтверждения всех вышеописанных этапов, вам придется смириться с новым «кредитором». Прекратить нежеланное сотрудничество можно только лишь закрытием всей суммы долга. Либо погашать частично, но в установленные сроки, следуя четкой инструкции. Кстати, возможно ваш коллектор окажется добросовестным и будет действовать согласно закону. Однако, если вы столкнетесь с агрессией, это повод начать выстраивать стратегию защиты от коллекторов, и возможно обратиться за услугами к антиколлекторам.
Вступайте в беседу с коллекторами без паники. Не обязательно слова, которые летят в ваш адрес, должны найти свое воплощение. Ваше хамство, дерзость в общении с финансовыми вышибалами — не помощники. Так что если даже вы слышите оскорбления, угрозы, то лучше не переходите на тон собеседника. Прибегайте к другим законным мерам: фиксируйте все жаргонизмы и идите в полицию или организации по защите от коллекторов, юристам, адвокатам.
Для того, чтобы избежать негативного опыта или, еще хуже, трагических последствий от общения с сотрудниками коллекторских агентств вам следует:
Если вы понимаете, что сумма долга для вас неподъемная или временно вы не можете оплачивать займ на выставленных условиях, то сообщите об этом своему новому кредитору. И в случае, когда договориться не получилось, то не тяните время, а обращайтесь за помощью к профессионалам по защите от коллекторов. Также вы должны понимать, что ваш новый кредитор может сам обратиться в суд, а это уже другая история. Кстати, в ней, чтобы исключить последствия, без юристов точно не обойтись.
Мы команда Курилина уже 11 лет на Урале и за последние 8 — помогли вернуться к нормальной жизни многим гражданам. И мы понимаем насколько может сковывать страх здравый смысл. В нашей практике мы защищали людей даже от злостных коллекторов, которые давили не только психологически, но и злоупотребляли рукоприкладством.
С 2023 года коллекторов можно отправить в тюрьму за их неправомерные действия. Однако мы делали это и до появления этой уголовной статьи. Наши знания позволяют быстро прекратить всякое включение в вашу жизнь коллекторов, вернуть вам спокойствие и навсегда распрощаться с кредитом, который стал для вас непосильной ношей.
Если устали от общения с коллекторами, стало страшно за свою жизнь, беспокоитесь за близких, не видеть решения, а долг нет сил закрыть, записывайтесь на бесплатную консультацию. Расскажите о своей ситуации, наш эксперт изучит ее и даст конкретное решение по ней.
Возможность спокойно работать, общаться с близкими, путешествовать без мыслей о долгах и кредиторах.
Возьмем все общение с коллекторами и кредиторами на себя. В этом случае вас больше не будут беспокоить звонками и визитами.
Все этапы банкротства, от сбора справок, до участия в судебных заседаний выполнят наши сотрудники. Значит ваше участие не потребуется.
Что делать человеку с ипотекой, который не может или скоро не сможет платить кредит?
Обычная процедура банкротства, если у вас есть ипотека, не подходит. Любой честный кредитный юрист Вам скажет, что в процедуре Вы потеряете квартиру.
Но и без процедуры банкротства вариантов мало, скорее всего, долг копится, начинают начислять проценты, пени, штрафы, грозит выселение, ведь квартира ипотечная и Вам по сути еще не принадлежит и не подходит по закону под категорию единственного жилья.
Нет выхода? Конечно, выход есть!
Тот же ФЗ № 127-ФЗ о Несостоятельности (банкротстве) утвердил обязательную реструктуризация долгов — это одна из процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина. Просто мало кто умеет ее применять в интересах должника.
Клиенту еще нужно объяснить, почему реструктуризация выгодна и подходит именно ему. А затем провести через процедуру реструктуризации длиною в 1,5 года. Не все юристы на это решаются.
Поэтому предлагаемых планов реструктуризации очень мало, а утверждаемых судом еще меньше. И та практика, которая сформирована в нашей компании, по настоящему уникальна. Поскольку у нас проходят десятки подобных дел. И мы доводим эту практику до кассационной инстанции, до Верховного суда, отстаивая интересы должника.
Это реальная практика, которой можно и нужно пользоваться и сохранять имущество.
Итак, по закону у человека с ипотекой и долгами есть возможность зайти в процедуру банкротства гражданина и в ней заявить о реструктуризации долга. Дальше больше. Ключевым отличием реструктуризации от просто банкротства физлица является возможность составления плана реструктуризации сроком обычно 1,5-3 года.
Простыми словами, в эти 1,5-3 года человек может находится в таком «замороженном» состоянии, согласно плану долг фиксируется на бумаге и перестает расти, штрафы и пени не начисляются, банки не беспокоят, квартира при Вас.
Далее задача должника в эти 1,5 года спокойно копить деньги на погашение ипотеки в комфортном Вам темпе.
И даже это еще не все. В реструктуризации должник может погасить от 50% суммы своего не ипотечного долга. Не весь долг, а 50%.
Например, помимо ипотеки у человека есть долг по потребительскому кредиту 1 млн руб. и возвращать нужно будет от 500 000 руб.
Уже видите выход, которого в начале ни один кредитный юрист не мог предложить?
У нас в команде сформировано минимум 6 различных стратегий реструктуризации под разные ситуации.
А если останутся вопросы напишите мне, разберем Вашу ситуацию.
Запрета на оформление кредита после процедуры банкротства нет. При условии, что банкрот, полностью вернул задолженность (банк списал ее), в данном случае по закону он имеет право на оформление кредита.
СМИ очень часто акцентируют внимание на возможном временном ограничении на выезда, которое может наложить на должника суд, поэтому этот миф очень распространен. Однако это только миф.
Если человек не мог выезжать заграницу, то как только начинается банкротство, то в самом начале пути ему этот выезд открывается. Многие считают, что в процедуре банкротства наоборот есть запрет на выезд и связано это с тем, что законом предусмотрено, что суд может ограничить выезд за пределы России должнику. Но в нашей практике более 2500 дел и лишь однажды ограничили должнику выезд за пределы страны, но там долги исчислялись миллиардами. Это не рядовая история. Ограничения всегда снимаются, то есть человек получает в этом смысле свободу.
Существует миф — долг должен быть не менее 500 000 рублей, чтобы пройти процедуру банкротства.
В данном случае источником мифа стали СМИ, которые часто упоминают этот порог, неправильно или нечетко разъясняя его смысл. На самом деле при долге 500 тысяч и выше и при невозможности своевременно его погашать, заемщик обязан подать на банкротство. Однако право подать заявление у него есть при любой сумме долга, если он опять же не имеет возможности его возвратить.
Один из самых распространенных законных способов сохранения имущества это процедура реструктуризации долга. В рамках реструктуризации нужно предоставить план реструктуризации, где по удобному графику платежей должник погашает накопившиеся долги.
В исключительных случаях суд оставляет автомобиль банкроту если:
Цена на процедуру банкротства будет зависеть от стоимости Вашего долга. В отдельных случаях мы также готовы рассчитать индивидуальную цену. Более подробно с тарифами Вы можете ознакомиться здесь
По факту все имущество, которое имеется у должника подлежит реализации. Но здесь нужно знать исключения, когда взыскание в процедуре не происходит.
В процедуре банкротства взыскание не происходит:
В остальных случаях взыскание происходит:
Мы провели первое банкротство в России. Дело А76-24704/2015, Расторгуева Дарья. По ходу процесса мы вели дневник банкротства в нашей группе в Вконтакте, освещали процесс в СМИ.
Процедура длится от 6 месяцев до 12 месяцев.
Во время бесплатной консультации юрист оценит и разберет вашу ситуацию, а после предложит 2-3 разных варианта решения проблемы законными способами. Кроме этого, вы так же, как и в офисе сможете узнать, как:
