Банкротство поручителя в Златоусте

Банки почти всегда оформляют коммерческие кредиты бизнеса под солидарное поручительство директора, учредителей либо дружественных компаний. Если заемщик (ООО или АО) допускает дефолт, банк обращается не только к компании, но и предъявляет требование к поручителям в полном объеме. Поручитель отвечает по долгам бизнеса собственными деньгами и имуществом, и если расплатиться невозможно, судебное банкротство становится единственным законным способом аннулировать долговые претензии кредиторов.

Разница заключается в применяемых главах Федерального закона № 127–ФЗ и правовых последствиях:

• Поручитель – гражданин (директор, бенефициар): банкротится по правилам банкротства физических лиц (Глава X 127–ФЗ). Вводится реструктуризация долгов или реализация личного имущества. После завершения дела непогашенный долг по кредиту компании с гражданина списывается.
• Поручитель – организация (холдинговая или дочерняя компания): проходит процедуру банкротства юридического лица (Главы I–VII 127–ФЗ), включающую наблюдение и конкурсное производство с последующей ликвидацией и исключением из ЕГРЮЛ.

Нет, автоматически ответственность не снимается. В силу ст. 367 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ № 26, если банк успел предъявить иск или направить официальное требование поручителю до момента ликвидации и исключения заемщика из ЕГРЮЛ, обязательство поручителя сохраняется в полном объеме. Прекращение основного должника не освобождает поручителя от выплат. 

• Если поручитель – физическое лицо: право на подачу заявления наступает при любой сумме долга при наличии явной неплатежеспособности. Обязанность возникает, когда общий долг превышает 500 000 рублей, а просрочка длится более 3 месяцев.
• Если поручитель – юридическое лицо: обязанность подать на банкротство в арбитражный суд наступает при сумме обязательств от 2 000 000 рублей и просрочке свыше 3 месяцев.

Нет. Согласно ст. 446 ГПК РФ, единственное пригодное для постоянного проживания жилье гражданина и членов его семьи защищено исполнительским иммунитетом и не включается в конкурсную массу. Исключение составляют объекты, находящиеся в ипотеке или переданные банку в залог в обеспечение этого же кредита. 

Реализации подлежат все ликвидные активы поручителя, не защищенные законом:

• У поручителя-гражданина: вторые квартиры, загородные дома, земельные участки, личный транспорт, доли в уставных капиталах других ООО и денежные остатки на счетах сверх прожиточного минимума.
• У поручителя-компании: балансовые склады, коммерческая недвижимость, спецтехника, производственные станки, товарные остатки и дебиторская задолженность.

Да. Кредитный договор и закон устанавливают солидарную ответственность (ст. 363 ГК РФ). Банк имеет право по своему выбору требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Банк вправе одновременно заявиться в реестр кредиторов заемщика и инициировать банкротство каждого из поручителей.

Да. После завершения расчетов с кредиторами и утверждения судом итогового отчета арбитражного управляющего суд выносит определение о завершении процедуры. Поручитель освобождается от дальнейшего исполнения требований всех кредиторов, включенных в реестр или заявленных в процессе. Требования банка по кредитному договору основного заемщика списываются окончательно и не могут быть возобновлены приставами или коллекторами. 

Да, арбитражный (финансовый) управляющий детально анализирует движение имущества поручителя за 3 года до принятия заявления судом. Сделки дарения, переоформления коммерческой недвижимости на родственников, продажа техники по заниженной стоимости или вывод денег по фиктивным договорам признаются недействительными (ст. 61.2 127–ФЗ), возвращаются в конкурсную массу и могут стать поводом для отказа в списании долга. 

В среднем процесс занимает от 7 до 14 месяцев. Сроки зависят от наличия имущества, необходимости проведения открытых электронных торгов и оспаривания сделок.