МФО привлекают клиентов небольшим количеством документов и быстрым решением по выдаче кредитов. Но такая “клиентоориентированность” зачастую имеет обратную сторону – высокий процент по кредиту. Чем короче кредитный период, тем выше ставка. Из-за этого некоторые заемщики очень скоро понимают, что не смогут выплатить долг, поэтому начинают интересоваться, возможно ли списать микрозаймы. В этой статье рассматривается законный вариант избавления от задолженностей перед МФО при помощи банкротства.
Законные способы списать долг по микрозаймам
Процедура банкротства регламентируется федеральным законом №127. На самом деле нормативный документ не разделяет кредиторов по масштабам финансовой деятельности, будь-то крупный банк или небольшая микрофинансовая организация. Поэтому можно списать долги по микрозаймам при банкротстве, а также крупные кредиты, полученные в серьезных финансовых учреждениях. Это доступно как юридическим, так и физическим лицам. Под списание подпадают:
- долги по микрозаймам, когда деньги выдавались наличными;
- долги по кредитным картам;
- налоговые сборы, штрафы.
Исключение составляют задолженности по: алиментам, субсидиарной ответственности, заработной плате перед работниками. Еще аннулировать не получится текущие начисления, накапливаемые во время проведения процедуры банкротства. По окончании процесса суд признает гражданское лицо финансово несостоятельным, поэтому кредиторы, включая представителей МФО или коллекторов, не могут требовать погашения займа.
Второй вариант законного оформления банкротства – обращение в МФЦ. Он подходит физическим лицам, имеющим долг в размере от 25 000 до 1 млн рублей. При этом у них не должно быть имущества, пригодного для продажи, серьезных доходов (кроме пенсии, пособий на ребенка, алиментов). Еще не должно быть открытых производств.
Упрощенная процедура банкротства не требует сбора большого пакета документов. Необходимо предоставить заявление, а также список кредиторов (названия микрофинансовых организаций), суммы, долга. МФЦ не занимается торгами, весь процесс максимально простой и быстрый.
Как проходит процедура банкротства по микрозаймам
Выгоднее всего банкротиться через суд – предъявляется меньше требований, а сумму можно списать любую. Рассмотрим пошагово, как оформить банкротство по микрозаймам:
- Заемщик обращается в юридическую компанию за бесплатной консультацией.
- Юридическая компания получает необходимую информацию, начинает сбор документов.
- Юристы подают документы вместе с заявлением о банкротстве в арбитражный суд.
- Подает ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долга ввиду ее бессмысленности (при имеющихся доходах нет возможности выплатить долг за увеличенный промежуток времени).
- Суд утверждает управляющего, назначаемого на это дело (заемщик может просить назначить своего управляющего или суд предоставит стороннего).
- Управляющий находит всех кредиторов, выясняет общую сумму долга.
- Анализирует сделки за последние три года.
- Вносит имеющееся имущество (если такое есть) в конкурсную массу.
- Утверждает порядок и состав конкурсной массы.
- Объявляет о проведении торгов.
- Проводит торги, собирает средства.
- Распределяет полученные деньги между кредиторами, оплатив сперва собственные услуги, судебные издержки.
- Подает отчет суду о проделанной работе.
- Суд выносит решение об окончании процедуры банкротства.
- С должника списываются все оставшиеся долги.
Если нет имущества, подпадающего под нормы законодательства для конкурсной массы, тогда шаги с 8 по 12 пропускаются.
Что делать, если МФО подала в суд?
МФО может самостоятельно подать на заемщика в суд, если тот не выплачивает проценты. Тогда должнику придется выступать ответчиком, доказывая свою финансовую несостоятельность. Но лучше этого избежать (предупредить), и первым обратиться в арбитражный суд. Тогда гражданин окажется заявителем, а всех кредиторов, включая МФО, уведомят о начале процедуры банкротства, поставив их в соответствующую очередь на выплату.
Последствия процедуры
Решаясь на банкротство по микрозаймам следует знать последствия. Например, имущество будет оцениваться финансовым управляющим на предмет возможного включения в конкурсную массу. Это необходимо для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Но не все имущество подлежит продаже на торгах. Нельзя изымать единственную квартиру или дом (если они не относятся к роскошным), автомобиль или инструменты, когда они необходимы для работы. Личные вещи тоже не входят в конкурсную массу.
Среди других последствия – пересмотр сделок, совершенных за три года до начала процедуры банкротства. Они проверяются на добросовестность, т.е. продажу по рыночной цене с подтвержденным финансовым следом, фактическую передачу прав собственности. Если сделка будет подозрительной, МФО вправе оспорить ее, вернув имущество бывшему владельцу для его перехода в конкурсную массу.
При оформлении кредита банкрот должен уведомлять банк о прохождении процедуры. Делать это нужно в последующие 5 лет. В кредитную историю тоже вносится эта информация.
Итог
Напоследок учтите следующее: списывают ли микрозаймы при банкротстве – зависит от правильности оформления документов при подаче в суд. Если суд утвердит план реструктуризации, то долги не спишутся, а просто увеличится срок, предоставляемый на их погашение. Вот почему важна профессиональная поддержка юристов, которые помогут доказать финансовую несостоятельность, чтобы сразу перейти к процедуре банкротства в суде. Такую помощь можно получить в нашей юридической компании “Квадрат Курилина”.
