Узнать, что на ваше имя и без вашего ведома оформлен кредит в банке, неприятно. К сожалению, сегодня такое случается из-за мошеннических действий. Но дальше от грамотности ваших действий зависит, придется ли вам выплачивать чужой долг. Рассказываем, как узнать, взяли ли мошенники кредит без вашего участия, куда обращаться и что делать в такой ситуации.
Можно ли взять кредит на человека без его ведома?
Крупные банки серьезно подходят к выдаче кредитов, поэтому человек проходит тщательную проверку. Запрашивается его кредитная история, делается фото с паспортом или картой. Когда речь идет о больших деньгах, привлекаются поручители, дело рассматривается банком, и только потом выносится решение. Но в небольших и микро-финансовых организациях не такой высокий уровень защиты от несанкционированных действий. Там нужно меньше документов для оформления. Некоторые учреждения даже выдают деньги по ксерокопии паспорта или онлайн.
Способы мошенников: как они берут кредиты на чужое имя
Мошенники могут взять кредит по номеру телефона, если вы потеряли свой смартфон или СИМ-карту. Зачастую это проделывают с банковскими картами, когда требуется подтверждение списания средств по дополнительному коду, полученному в виде СМС. Еще обман совершают при потере паспорта, когда владелец вовремя не заявил о пропаже. Банки проверяют подобную информацию в базе данных. Если идентификационный документ не числится пропавшим, могут одобрить выдачу денег. Вклеить новое фото злоумышленнику не сложно ― сейчас есть новые способы подделывания края печати и других защитных знаков.
Среди других случаев финансовое мошенничество происходит по таким схемам:
- с задействованием сотрудников банков, которые передают вашу информацию третьим лицам;
- при взломе аккаунта банковского приложения;
- путем несанкционированного входа на сайт Госуслуги;
- используя вашего фото с паспортом или банковской картой, которое вы предоставляли службе каршеринга.
Как узнать, кому и сколько я оказался должен?
Узнать о взятом кредите на ваше имя можно спустя много месяцев, когда долг вырос из-за процентов и пени, после чего его передали в отдел взыскания долгов. Обычно звонит сотрудник банка и начинает выяснять, почему вы не выплачиваете положенные суммы ежемесячно. Еще один вариант, когда банк продает долги коллекторам. Тогда вам не только звонят, а могут приходить домой, на работу, звонить всем родственникам.
Чтобы не узнавать таким стрессовым образом, можно периодически заходить на сайт Бюро кредитных историй и проверять свою репутацию. Там отображена вся информация, которую передают по вам банковские организации. При необходимости можно оформить подписку для получения ежемесячных отчетов. Если мошенники взяли кредит онлайн или лично в банке, сайт БКИ это отобразит. Там будет указана сумма, начисленные проценты и наложенная пеня.
Мошенники взяли кредит/займ на ваше имя ― что делать?
Рассмотрим пошагово, что делать, мошенники взяли кредит, а вы об этом не знали:
- Сразу напишите письмо в финансовую организацию, выдавшую деньги, о том, что вы не получали материальные средства и не имеете кредитного договора.
- Соберите максимум информации. Узнайте у банка на основании каких документов были выданы деньги (копия паспорта и пр.). Выясните, куда были отправлены средства (на какой счет).
- Попросите финансовое учреждение, выдавшее ссуду, провести внутреннее расследование с учетом имеющихся фактов. Среди них: не ваше фото на паспорте, поддельная подпись, перевод денег на счет, не имеющий к вам никакого отношения и пр.
- Попытайтесь доказать, что вы непричастны к этой операции. Например, запросите запись с камеры видеонаблюдения в тот день и время, чтобы увидеть, какой человек приходил для оформления кредитного договора. Если вы знаете точное время и дату заключения сделки, попробуйте доказать, что в это время вы были в другом месте. Придется поискать свидетелей, взять их письменные показания. Еще лучше видеофиксация с датой и временем.
Если финансовая организация объективная, то будет очевидно, что средства вы не брали. Кредит должны закрыть, а долг списать. Но на практике банки не хотят терять средства (ведь мошенников могут не найти, и тогда денег не вернуть). Поэтому будут настаивать, чтобы вы погасили задолженность. Следующий шаг ― обращение к финансовому регулятору ― Банк России. Напишите жалобу в интернет-приемную.
Когда там не помогут, с имеющимися доказательствами нужно написать заявление в полицию. Укажите, что вы не получали деньги, заявите об утрате паспорта или СИМ-карты. На последнем этапе стоит подать исковое заявление в суд против организации, требующей возврата долга. Предоставьте все имеющиеся у вас материалы, вовремя приходите на заседания.
Если сумма долга очень большая, кредит был оформлен с предоставлением большого пакета документов, а заявление о потере паспорта вы написали постфактум, высока вероятность, что суд может занять не вашу сторону. Ведь обманщики, которые занимают деньги у финансовых организаций, а затем пытаются выставить себя жертвами, тоже бывают. Тогда разумнее оформить процедуру банкротства. Важно правильно подготовиться к процессу. Когда человек заявляет о банкротстве, его задолженность аннулируется. Ничего выплачивать не придется. Но процедура банкротства требует правильного проведения, иначе в счет долга могут списать движимое или недвижимое имущество, другие активы.
Как обезопасить себя от мошенничества по кредитам: 5 советов от юристов
Юристы выделяют 5 практичных рекомендаций, что делать, чтобы вас не обманули мошенники, взяв кредит на ваше имя:
- Никогда не оставляйте свой паспорт в общественных местах с доступом третьих лиц. Не давайте свои идентификационные документы в залог ― это запрещено законом, хотя и требуется некоторыми прокатными организациями!
- При утрате паспорта (краже, потере) сразу пишите заявление в полицию. Когда теряете телефон или СИМ-карту, звоните оператору, верифицируйте и просите заблокировать номер. В противном случае злоумышленники могут провести операцию с подтверждением транзакции по СМС.
- Вводя регистрационные паспортные данные на сайтах проверьте, чтобы ваше соединение было защищено шифрованием. Увидеть это можно в адресной строке браузера ― перед URL сайта должна находиться иконка замка. Тогда ваши данные не перехватят третьи лица.
- Периодически проверяйте информацию по банкам о вас в Бюро кредитных историй.
- Когда вам требуются деньги, обращайтесь в надежные финансовые организации, где минимален риск, что ваши данные будут переданы злоумышленникам.
Выплачивать чужие долги вы не обязаны. Но порой по закону доказать, что вы не брали эти средства, сложно. Поэтому стоит задуматься о процедуре банкротства. Тогда выплачивать ничего не придется, даже если мошенника не поймают.
Банкротство проще, ведь вам не нужно ничего доказывать, собирать информацию, ходить в банк или полицию. Если вы стали жертвой обмана и на ваше имя был взят кредит, узнайте, как грамотно запустить процедуру банкротства, чтобы долг списали.
