Рассмотрим, как избавиться от звонков коллекторов и других действий, какие законные меры можно использовать для собственной защиты.
08.10.2024
627
Оглавление
При возникновении длительной просрочки по платежу за кредит кредитор вправе применять законные меры по возврату долга. Для этого привлекаются коллекторы. Они назойливо звонят должнику, обращаются к родственникам, приходят на работу и домой. Это сильно нарушает привычный уклад жизни, а моральное давление мешает работать, выполнять другие дела. Рассмотрим, как избавиться от звонков коллекторов и других действий, какие законные меры можно использовать для собственной защиты.
Кто такие коллекторы и приставы
Коллекторы ― это сотрудники коллекторского агентства, которые специально обучены для взаимодействия с должниками. Их главная задача ― заставить вернуть долг. Некоторые из них применяют даже не совсем законные способы, пытаясь запугать должника увеличенными суммами штрафов, запретом на выезд за границу, отчуждением собственности. Другие прибегают к угрозам физической расправы.
Все коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в Федеральной службе судебных приставов. Такие компании заносятся в единый реестр, что указывает на наличие лицензии для такого вида деятельности. Реестр открытый, проверить его можно на официальном сайте ФССП.
Коллекторские агентства обязаны работать в согласии с законом №230-ФЗ. Нормативный документ устанавливает ограничения на действия таких компаний, чтобы деятельность по возврату просроченной задолженности не нарушала права граждан.
Поскольку деньги вы занимали у банка или микрофинансовой организации, работать коллекторы могут на основании одного из двух документов. Первый ― агентский договор. Он заключается банками или другими финансовыми организациями, если у них в штате нет собственных специалистов по возврату долгов. В таком случае вы остаетесь должны деньги банку. Наемный сотрудник лишь воздействует на вас, чтобы заставить выплатить долг. Расплачиваться с коллекторами нельзя, ведь они лишь представляют интересы банка.
Второй вариант сотрудничества ― договор цессии. В таком случае банк продает свое право требования долга коллекторскому агентству. С этого момента вы становитесь должником другой организации. Все финансовые расчеты положено вести с ней. Перечислять средства в банк, где вы брали кредит уже не требуется. Необходимо узнать новые расчетные счета для возврата долга новым кредиторам.
Если коллекторское агентство не может получить долг, оно вправе подать заявление в суд. Тогда коллекторы вас перестают беспокоить, но за дело берутся судебные приставы. У них гораздо больше полномочий и способов воздействия для возврата займа.
Полномочия коллекторов и приставов:
Поскольку меры воздействия и угрозы коллекторов, а также приставов могут принимать самые разные формы, рассмотрим, что именно им разрешено государством. Все действия регулируются положениями закона №230-ФЗ.
Полномочия коллекторов
Представители агентств по взысканию долгов имеют право на:
телефонные звонки по будням в период 8:00-22:00;
телефонные звонки по выходным в период 9:00-20:00;
отправку сообщений по будням в период 8:00-22:00;
отправку сообщений по выходным в период 9:00-20:00;
встречаться с должником раз в неделю.
При этом за месяц можно позвонить только 8 раз, но это не должно быть чаще 2 раз в неделю или 1 раза в сутки. У сообщений лимит ― 16 в месяц, 4 в неделю, 2 в день. В сообщениях должны указываться: наименование организации (кредитора), контактный номер для связи, имя коллектора. Встречаться с родственниками должника (женой, мужем, родителями, братьями и сестрами) можно при условии, что этот пункт прописывался при оформлении кредита. Близкие друзья и родственники вправе устно отказаться от общения с коллекторскими агентствами.
Коллектор, пытаясь повлиять на вас и заставить выплатить долг, не может:
искажать информацию о сумме долга (завышать ее);
предоставлять неверную информацию о последствиях (пугать уголовным преследованием);
прибегать к физическому насилию или угрозам такой расправы;
заявлять о принадлежности к государственным ведомственным структурам;
сообщать третьим лицам сумму долга;
повреждать имущество должника.
Им нельзя звонить на основании ст.7 №230-ФЗ беременным, лицам, находящимся на стационарном лечении или инвалидам I группы. Запрещено (до отдельного постановления суда или органа опеки) общение с несовершеннолетними. При несоблюдении такими сотрудниками закона №230-ФЗ, п.2 и п.3 ст.6, можно подать заявление в суд для компенсации ущерба (морального, материального).
Полномочия приставов
Полномочия приставов более широкие, регулируются №229-ФЗ. Они могут не только звонить и встречаться с должником, но и воздействовать на его финансы. Например, заблокировать карточные счета, принудительно взыскивать долги путем отчислений с зарплаты, пенсии (50-70%). Имеют право наложить арест на имущество (автомобиль, землю, недвижимость). После чего продать его, а вырученную сумму использовать для покрытия долга. Но полномочия приставов начинаются только после вынесения решения суда. Для добровольного погашения долга ответчику предоставляется 5 банковских дней.
Законные способы избавиться от коллекторов: рекомендации юристов
Важно знать, куда обращаться при угрозах коллекторов, чтобы защитить себя законными способами. По закону, можно составить отказ от общения с коллекторами. Это разрешено спустя 4 полных месяца с даты просрочки платежа. Необходимо написать заявление в коллекторскую организацию, прямо сообщить о своем нежелании общаться с ее сотрудниками. Сделайте это заказным письмом с письменным подтверждением о получении. Или вручите лично в офисе коллекторского бюро под расписку.
Это положит конец звонкам, встречам, преследованиям. Только после этого дело может перейти в суд. Поэтому следующая рекомендация юристов ― начать процедуру банкротства. Арбитражный суд назначает финансового управляющего, призванного урегулировать все финансовые вопросы.
Юристы советуют при первом звонке коллекторов выяснить полное название организации, ее номер в едином государственном реестре. Затем нужно проверить действительность данных. Некоторые коллекторские бюро работают без регистрации (лицензии), поэтому любые их действия по взысканию долга с вас противозаконные. Можно сразу обращаться в полицию, ведь вы имеете дело с мошенниками. Жалобу можно направить в банк, указав, что они сотрудничают с незарегистрированной организацией.
Если коллекторы работают с банком по договору агента и превышают свои полномочия, можно жаловаться в Банк России. Когда ваш долг перепродан, жалобы направляют в Федеральную службу судебных приставов. Можно привлечь Роспотребнадзор, Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
При нарушении ваших прав, следующий совет юристов, ― обращение в суд с подачей жалобы на коллекторское агентство. Можно требовать компенсацию за ущерб. Но сперва нужно попытаться уладить дело в досудебном порядке (такой механизм). Соберите доказательную базу (например, запись телефонного разговора, в которой коллектор угрожал вам, предоставлял недостоверную информацию). Сообщите письменно руководству агентства о своем намерении обратиться в суд, если не прекратится преследование. Потребуйте компенсацию за уже причиненный ущерб (его факт тоже нужно подтвердить). Только после этого обращайтесь в суд.
Общение с коллекторами — правила и советы
Запомните несколько правил, которые пригодятся при общении с коллекторами:
Всегда записывайте телефонные разговоры на диктофон. Такая программа есть во многих смартфонах по умолчанию. Или установите стороннюю программу для записи звонков. Так вы соберете доказательную базу на случай угроз.
Просите позвонившего сотрудника представиться, назвать организацию.
Прямо спросите, по какому типу договора коллектор работает (агентский договор или передача права требования долга).
Если был составлен договор цессии, а вам об этом не сообщили, вы можете вообще не общаться даже с законными представителями, имеющими право взыскивать долг. Сперва вам должны предоставить информацию о том, что право требовать ваш долг передано другому лицу, передать новые реквизиты для оплаты.
Информируйте позвонившего о том, что телефонный разговор записывается. Сотрудники агентств знают, что грозит коллекторам за угрозы, поэтому будут вежливы. Каждый записанный звонок послужит доказательством частоты контактов за месяц. Это тоже можно использовать для жалобы, даже если угроз не было.
Со своей стороны всегда разговаривайте вежливо, чтобы ваши слова нельзя было использовать против вас. Вы не обязаны говорить сразу по звонку. Попросите изложить суть дела, и перезвонить позже. Это даст время успокоиться и подготовиться.
Куда еще жаловаться на кредиторов и коллекторов?
Если кредиторы или коллекторы нарушают ваши права, вы можете жаловаться на них в:
Полицию ― когда есть угроза здоровью, запугивание, подбрасывание листовок, порча имущества, преследование.
Следственный комитет РФ ― если сотрудники агентства прибегают к вымоганию денег.
Генеральную прокуратуру РФ ― когда вам причинили вред здоровью.
Чтобы жалоба возымела действие, важно заранее подготовить доказательства противоправных мер. Это могут быть фотографии или оригиналы подброшенных записок, записи телефонных разговоров, записи нападения на видеокамеру. Можно привлекать свидетелей для дачи показаний.
Как решить проблему с коллекторами
Порой проще всего решить проблему с коллекторами, объявив о своем банкротстве. Это делается официально с составлением соответствующего заявления. Банкротство физического лица, проведенное по закону, лишает коллекторов права контактировать с вами. После официально проведенной процедуры банкротства агентства не будут вас беспокоить. Это даже не смогут делать приставы, если дело дошло до суда. Но важно грамотно пройти процедуру, особенно, когда есть имущество, которое могут арестовать.
Не нашли ответа на свой вопрос? Свяжитесь с нами, и мы предоставим необходимую информацию.
Внезапная серьезная болезнь, смерть основного кормильца в семье и другие факторы могут резко снизить платежеспособность физического лица. Рассматриваем, может ли безработный подать на банкротство, какие для этого нужны основания, по каким шагам ведется процесс.
И совсем не важно сколько должнику лет, где родился и живет, какое у него семейное положение, и тем более не имеет значения профессия. Поэтому военнослужащий вправе законно снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее
Сегодня банкротство умершего - это не абсурдная ситуация, а законная процедура, которая может уберечь наследников от дополнительной тяжелой денежной ноши.
Банкротство физического лица - это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. По сути, этой возможностью могут воспользоваться россияне, когда их дохода не хватает, чтобы покрыть собственные денежные обязательства.
Вопрос потери залогового имущества сегодня для должников стоит остро. Следовательно, актуальной становится и тема банкротства физических лиц с сохранением ипотеки. Подробнее в нашей статье
Не секрет, что когда начинается сотрудничество с новым контрагентом, мы задаем себе следующие вопросы: «Надежен ли он?», «Возможно ли доверить ему ответственный заказ?», «Не будет ли потом вопросов со стороны налоговых органов?».
Коллекторы могут обращаться к должникам по телефону, СМС, электронной или традиционной почте, а также лично. Однако при этом они должны соблюдать законодательство и не нарушать права и интересы должников.
По решению суда ФССП открывает исполнительное производство. Для его ведения могут блокироваться счета должника для взыскания долга, накладываться арест на имущество.
Если в отношении физического лица открыто исполнительное производство с целью возмещения убытков и погашения долгов, судебные приставы могут наложить запрет на выезд заграницу.
Дистанционное банкротство подразумевает подачу заявления и всех документов через электронный сервис. При этом должник не посещает суд лично. Портал Госуслуги разрешает скачать заявление для внесудебного признания финансовой несостоятельности, а также проверить окончание исполнительного производства по взысканию имущества
Публикация при банкротстве юридических лиц составляется для официального уведомления всех, кого затронет этот процесс. Это могут быть кредиторы (банки, МФО), работники, бывшие работники, партнеры по бизнесу.
Негативно процедура может сказаться на супруге, детях, других людях, но у каждого случая свои нюансы, регулируемые законом, поэтому важно разобраться в особенностях банкротства и последствиях для должника и родственников.
Судебные приставы обладают широкими полномочиями от государства. Для исполнения своих обязанностей по взысканию в рамках открытого производства, они в праве замораживать банковские счета граждан, принудительно отчислять часть зарплаты или пенсии для погашения долга. У них есть полномочия запретить должнику выезд за пределы страны.
Некоторые владельцы фирм пытаются реанимировать компанию, беря кредиты у банков, задерживая выплаты поставщикам, затягивая выдачу заработной платы или уплаты налогов.
Надежный способ списать долги – подать заявление на признание финансовой несостоятельности в арбитражный суд. Но здесь придется подготовить большой пакет документов, поэтому лучше сразу сотрудничать с хорошей юридической фирмой. В этой области есть те, кто спекулирует на чужом горе.
Законное право решить собственные финансовые трудности путем списания долгов стало возможным с 2015 года. Однако только последние три года избавляться от задолженностей физическому лицу можно через МФЦ. Необходимо лишь прийти в многофункциональный центр по месту жительства или регистрации, заполнить заявление, собрать пакет документов и ждать результата. Однако кому можно подать на банкротство и при каких условиях? В этих пунктах в 2025 году произошли значительные изменения.
С выходом на пенсию многие россияне испытывают финансовые трудности. Выбраться из долговой ямы можно благодаря Федеральному закону-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Как? Читайте в этой статье.
Как снять арест с карты наложенный судебным постановлением, что происходит с карточными счетами во время процедуры признания финансовой несостоятельности, когда можно начать пользоваться своими средствами.
Судебное рассмотрение дела начинается с подачи искового заявления. Этот документ содержит данные и позицию истца, автора/инициатора. Также в нем представлены информация об ответчике и сведения о нарушенном праве. Существует мнение, что составление такого формата обращения в суд во многом схоже с, например, кадровым заявлением. Это далеко не так. Исковое заявление должно содержать в себе определенные атрибуты. Одни из них – отсылки к нормативным актам. В этой статье наши эксперты подробнее рассказывают о всех составляющих официальной бумаги данного характера.
При возникновении задолженности по кредиту или другим обязательствам хочется поскорее закрыть ее. Рассмотрим, как избавиться от долгов без банкротства, разобрав все существующие законные способы.
Если срок исковой давности, составляющий 3 года, истек, можно подать ходатайство о прекращении взыскания на этом основании. Но поскольку платежи начисляются ежемесячно, списать получится только долги старше 3 лет
При проведении процедуры банкротства ожидается, что продажа имущества должника (если оно есть) поможет покрыть долги. Для этого составляется конкурсная масса при банкротстве физического лица, за что отвечает финансовый управляющий.
Для успешной реализации процесса банкротства необходимо правильно подготовить и подать документы. Далее приводим инструкцию по этапам подготовки, список бумаг, которые понадобятся в каждом случае.
Даже если доказаны наличие события административного правонарушения со стороны компании и ее вина в совершении этого правонарушения, все равно есть шансы оспорить в суде постановление уполномоченного органа о привлечении компании к административной ответственности. Основанием могут стать различные процедурные нарушения, допущенные уполномоченным органом (далее – административный орган) при составлении протокола об административном правонарушении.
Объявление гражданина банкротом позволяет списать долги. Но у этого действия есть и негативные последствия – данные заносятся в кредитную историю. Это сказывается на возможности получения займа и других финансовых аспектах деятельности.
Расскажем подробно о юридических услугах в банкротстве физического лица и реструктуризации кредитов, которые спасут ваше имущество законными способами.
На днях мы собрались всей нашей командой за одним столом. Вспомнили события уходящего года, отметили цели на следующий и сказали много добрых слов друг другу.
Процедура банкротства – удобный способ списать долги по закону. Но решаясь на этот шаг, важно правильно к нему подготовиться, ведь операции, совершенные за определенный период будут пересматриваться финансовым управляющим и могут быть подвергнуты сомнению.
Признание гражданина финансово несостоятельным позволяет списать долги на основании закона. Но это не происходит автоматически. Расскажем о причинах отказа в банкротстве и как это предотвратить.
Процедура судебного признания физического лица финансово несостоятельным длится от 6 месяцев до года при благополучном протекании процесса. Однако может затянуться на 2 и более года с момента подачи заявления.
Задумывались ли вы о том, какое наследство вы после себя оставите? И это не риторический вопрос. Уверены, что каждый, кто сейчас читает эту статью, либо задался вопросом о своих накоплениях, которые перейдут преемникам, либо интересуется о капитале, который полагается ему.
Что для вас важно при покупке жилья? На что обращаете внимание в первую очередь при работе с продавцами/покупателями? Приобретение недвижимости – серьезный, ответственный шаг. Процесс, требующий постоянного включения и контроля. И нередко, что из-за большого количества задач, информации, которую необходимо оперативно обработать, случаются ошибки. К тому же в этом деле достаточно и мошенников, кто только и ждет вашего промаха, чтобы обвести и нажиться. Поэтому первое, что точно стоит сделать – привлечь к сделке грамотного юриста. Второе – внимательно читать документы, перепроверять достоверность личных данных всех участников. Третье – не торопиться ставить подписи на бумагах, детально изучите каждую формулировку, при необходимости просите расшифровку. Ну это если вкратце, и конечно, все эти советы вы уже слышали и не раз. Так что все-таки может скрываться из виду в оформлении сделок на рынке недвижимости?
Раньше признать себя банкротом могли только компании, теперь такая возможность есть и обычных людей. Личное банкротство – возможность избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Вас больше не будут доставать звонками кредиторы, коллекторы и судебные приставы, вы снова сможете ездить за границу и дышать полной грудью.
С каждым годом количество физических лиц, признанных банкротом, становится больше. Это еще одно доказательство эффективности закона, а также его доступности и прозрачности самой процедуры.
До начала процедуры признания банкротом банки и другие кредиторы вправе требовать деньги в согласии с собственной политикой возврата долгов на основании кредитных договоров. Они могут обратиться в суд, что впоследствии приведет к открытию исполнительного производства, принудительному взысканию через работу приставов
Есть мнение, что пенсия – это неприкосновенная соцвыплата. Это то, что обеспечивает спокойную и беззаботную старость, когда все тяготы трудовых будней остаются позади. Однако это не так.
Банкротство помогает списать долги гражданам, оказавшимся в тяжелом материальном положении. В этой статье рассматривается, как и зачем происходит проверка на банкротство физических лиц.
Покупка квартиры на вторичном рынке связана с различными рисками. Один из них – если продавец объявил себя банкротом. В таком случае, по закону, сделка с недвижимостью может быть оспорена судом и признана недействительной. Поэтому перед тем, как приобретать жилье, важно проверять продавца на наличие долгов.
Повторно подать на банкротство можно внесудебным способом через МФЦ, если должник подходит по требованиям. Для этого необходимо, чтобы исполнительное производство по взысканию долгов.
Реализация имущества при банкротстве проводится специально назначенным управляющим, а вырученные средства идут на закрытие задолженностей перед кредиторами.
Процедура банкротства физического лица реализуется по одному из двух направлений. Первое – реструктуризация долга, а второе – списание долга или его погашения за счет реализации имущества должника.
Реструктуризация долга при банкротстве — это выстраивание лояльных взаимоотношений с действующими кредиторами в целях урегулирования задолженностей без объявления себя банкротом, исключая реализацию имущества.
Бывают ситуации, когда большие задолженности перед кредиторами накопились одновременно у обоих супругов. В таком случае заявление в суд нужно подавать обоим.
Бывают случаи, когда списать штрафы ГИБДД при банкротстве не получится. Задолженность останется, придется платить. Ниже описываем, почему такое происходит, какие нюансы играют важную роль.
Под «золотым парашютом» обычно имеется в виду соглашение компании-работодателя с работником (чаще всего с кем-либо из топ-менеджеров) о выплате последнему солидных компенсаций в случае прекращения трудового договора по определенным основаниям – например, в случае досрочного увольнения директора по решению компетентного органа компании или в случае смены собственника компании. Возможность установления дополнительных компенсаций работникам на случай прекращения трудового договора Трудовым кодексом практически не ограничена (ч. 4 ст. 178, ст. 279 ТК РФ). Но, учитывая, что суммы таких компенсаций нередко исчисляются в миллионах, акционеры (участники) компании и сама компания могут быть заинтересованы в оспаривании подобных соглашений. Однако судебная практика по таким спорам противоречива. Кроме того, многое зависит от того, в каком суде будет рассматриваться дело – арбитражном или общей юрисдикции.
Если у физического лица не получается рассчитаться с долгами, предусмотрена процедура банкротства. Она позволяет остановить начисление процентов, штрафов и пени, чтобы гражданин не закапывался все глубже в долговую яму.
Банкротство позволяет законным образом списать долги. Но не все граждане хорошо знают нормы закона, регулирующие этот процесс. Вокруг суммы долга для банкротства физического лица скопилось много мифов.
От выбора финуправляющего зависит грамотность проведения процедуры банкротства. Он должен соблюсти интересы как должника, так и кредиторов, поэтому важна беспристрастность. Лучше начинать процесс, заранее выбрав хорошего специалиста.
Банкротства – это законное право должника. Условия прохождения процедуры регламентированы ФЗ-127. Так что нельзя банкроту, а что можно рассказываем в этой статье.
