О банкротстве
С 2020 года в России появилась уникальная возможность законно аннулировать собственные задолженности. Так, согласно Федеральному закону-127 «О несостоятельности (банкротстве)» должникам, которые не справляются со своими денежными обязательствами, могут списать все накопленные долги и раз и навсегда разрешить вопросы с кредиторами, коллекторами и приставами.
С каждым годом количество физических лиц, признанных банкротом, становится больше. Это еще одно доказательство эффективности закона, а также его доступности и прозрачности самой процедуры. Кстати, на сегодняшний день существует две формы признания себя банкротом:
- внесудебная, через МФЦ, еще ее называют упрощенной;
- через Арбитражный суд.
Как объявить себя банкротом
Если платить по кредитам, займам или другим долговым обязательствам не представляется возможным. Доход не покрывает даже меньшую часть задолженностей, то следует инициировать банкротство. Как это сделать? Для начала стоит определиться с подходящим форматом процедуры. Их два: судебная и упрощенная, через многофункциональный центр.
Через МФЦ могут списать долги тем, у которых:
- просужены долги от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- нет дохода, кроме пенсии и социальных выплат по содержанию ребенка;
- отсутствует имущество, исключение только единственное жилье.
Для старта процедуру необходимо подготовить документы (перечень в МФЦ), составить заявление и список кредиторов с указанием суммы долга по каждому займу и подать все это в ближайший по прописке или проживанию МФЦ. После ожидать решение. Его озвучат по истечению 6 месяцев. Вся процедура бесплатная.
Через Арбитражный суд признать себя банкротом могут те:
- у кого долг выше 300 000 рублей;
- в собственности имущество, кроме единственно жилья (авто, земельные участки и т.д.), однако вся совокупная их стоимость не позволяет покрыть текущую задолженность;
- есть статус ИП или самозанятого.
Чтобы инициировать судебную процедуру банкротства, необходимо собрать определенный пакет документов, составить заявление и подать его в суд. Затем во время судебных заседаний предстоит доказать, что у вас нет возможности платить по кредитам или займам. Также в судебном порядке за списание долгов придется оплатить обязательные судебные расходы. Это порядка 40 000 рублей: госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, публикации на сайтах и газете.
Особенности процедуры банкротства
Банкротство — это не всегда объявление должника банкротом и списание долга. На практике существует три сценария. И первый — это реструктуризация долга. Важно понимать, что этот процесс не стандартное рефинансирование кредитов в банке. Для реструктуризации задолженностей в рамках банкротства не требуется согласие кредитора. При этом ваши кредитные условия становятся более лояльными, а ежемесячные платежи посильными.
Реструктуризация — это отличный механизм для тех:
- кто понимает, что финансовые трудности временны, и в ближайшем время ситуация разрешится и будущем вернется возможность закрывать платежи;
- у кого единственное жилье в ипотеке и в планах нет распрощаться с ним.
Во время реструктуризации есть один большой приятный бонус — кредитные каникулы в год. За это время не начисляются проценты, пени, неустойки, а также вас не беспокоят кредиторы. Вы спокойно решаете свои проблемы. Однако все установленные в рамках процедуры условия вы должны будете выполнить за 3 года. То есть на протяжении этого временного отрезка вам предстоит исполнить все финансовые обязательства. Иначе вас признают банкротом.
Второй исход банкротства — это реализация имущества. На торги не уходит только единственное жилье. Оно обладает иммунитетом, а вот, например, авто, спецтехника, земельные участки будет продано с молотка. Торги — это одни из заключительных этапов процедуры. Вырученные деньги с продаж перекрывают частично кредиты, а все, что остается, аннулируется.
И третий сценарий, который может развернуться в процедуре банкротства физического лица — это мировое соглашение. Встречается, конечно, редко, но при таком раскладе судебное дело прекращается, должника не объявляют банкротом, а стороны самостоятельно находят компромисс.
Ограничения в правах во время процедуры
Банкротство — это не только право, но и обязанности. Процедура строго регламентирована. Поэтому свои правила существуют как в упрощенной форме (через МФЦ), так и судебной. Четкое следование им обезопасит вас от нежелательных последствий во время признания банкротства.
Вот некоторые последствия во время прохождения банкротства через МФЦ. Нельзя совершать сделки купли-продажи, оформлять дарственные. Также гражданин не сможет вступить в наследство или выйти на работу, так как все это только скомпрометирует его. Трудоустройство — это доход, что противоречит упрощенной форме банкротства. А вот наследство — это получение в собственность имущества или накоплений, опять же дополнительные средства.
Касательно судебного производства, то здесь ограничений больше. Во-первых, они относятся к доходам должника. Заработок идет в конкурсную массу, за исключением прожиточного минимуму. Например, должник получает 50 000 рублей. Ему выдают МРОТ региона, а остальные деньги забирают кредиторы. Кстати, во время процедуры также начисляют и МРОТ на иждивенцев. А еще могут возмещать аренду жилья, если доход позволяет это делать. Важный момент, всеми средствами, распоряжается финансовый управляющий. Именно он назначает все выплаты и передает их лично.
Во-вторых, нельзя совершать никаких сделок, связанных с движением денежных средств и имущества. В-третьих, иногда могут запретить выезд за пределы России.
Если говорить о реструктуризации, то во время прохождения ее среди весомых ограничений — это запрет на имущественные сделки на сумму более 50 000 рублей, да и в принципе такую сумму нельзя превышать в ежемесячных расходах. Кроме этого у должника не будет возможности получать/выдавать займы, управлять имуществом, например, закладывать его.
Последствия банкротства (для супругов, родственников, других членов семьи)
Порой банкротство — это единственный верный шаг, чтобы выбраться из долговой ямы. Однако ценой могут стать некоторые последствия. И прежде чем запускать процедуру, стоит внимательно изучить все подводные камни. Итак:
- В течение 5 лет вы обязательно при кредитовании должны оповещать кредитора о своем статусе банкрота;
- 5 лет вы не можете подавать на банкротство вновь;
- На протяжении 3 лет нельзя будет быть учредителем ООО;
- От 3 до 10 лет (в зависимости от профиля компании) стоит запрет на руководящие должности.
Это основные последствия в банкротстве для должника. Однако, есть нюансы, которые могут коснуться семьи. И это в первую очередь относится к супругам. Так при реализации имущества в конкурсную массу может пойти нажитое в браке имущество, так как согласно семейному кодексу оно общее. Решение ситуация — раздел имущества.
Какие еще последствия банкротства может понести супруг (-а) признанного банкрота? Не смогут вас взять в созаемщик, например, при кредитовании недвижимости. И в принципе на протяжении 5 лет есть вероятность отказа в ипотеке.
Выводы
Оказаться в сложной финансовой ситуации сегодня просто. Нестабильная экономика, период восстановления после локдаунов и всех ковидных ограничений. Кроме этого никто не застрахован от ухудшения здоровья или сокращения на работе. В целом причин попасть в финансовую ловушку огромное количество. Поэтому банкротство может стать единственным спасением от неподъемных долгов, навязчивых кредиторов, коллекторов, судебных приставов.
Самое важное подходить к вопросу списания задолженностей ответственно. Процедура как дает право, так и несет ряд обязательств. Поэтому важно детально изучить все этапы банкротства, трезво оценить личную ситуацию, взять во внимание все риски, понять, какие последствия влечет банкротство. И только после принять верное решение, основываясь не только на плюсах процедуры, но и ее минусах. Кроме этого, не стоит пренебрегать услугами юриста. Именно он может исключить негативный результат.
