«Спишем Ваш кредит», «Кредитная амнистия», «Избавьтесь от долгов» — с такими заголовками вы наверняка сталкивались и не раз. Однако при виде них у каждого возникает сомнение о том, что действительно ли законно можно списать долг. Ответ на это размышление есть, и он положительный. Каждый россиянин раз в пять лет может распрощаться со своим задолженностями путем признания собственной несостоятельности.
Как списать долги: 2 законных способа.
В России должников, которые перестали справляться со своими денежными обязательствами, защищает Федеральный закон-127. Именно благодаря ему тот, кто оказался в долговой яме, имеет право законно снять с себя ответственность по погашению кредитов, займов, а также долгам по ЖКХ и другим задолженностям. Происходит это через процедуру банкротства физического лица. И сегодня существует два способа ее прохождения:
- Внесудебная. Заявление подается в МФЦ, при этом должник должен отвечать определенным условиям (общая сумма задолженностей не более 1 000 000 рублей, все долги просужены и т.д.);
- Судебная. Заявление подается в Арбитражный суд. Процедура доступна для всех должников, ограничений нет.
Как законно списать долги через МФЦ? Для этого необходимо прийти в ближайший многофункциональный центр и заполнить заявление. Процедура бесплатная и длится полгода. Однако, чтобы пройти ее, должнику придется соответствовать определенным критериям. Так, все имеющиеся задолженности должны быть на карандаше у сотрудников ФССП. У должника не должно быть имущества кроме единственного жилья (исключение ипотека). Если в собственности есть, например, авто, гараж, садовый участок, во внесудебном банкротстве будет отказано. Кроме этого, доход заявителя не может превышать минимальный прожиточный минимум.
Зачастую внесудебное списание долгов на практике оказывается непростым. А все потому, что причин отказа очень много. И возврат заявления может на любом этапе процедуры. Допустим, объявится кредитор, которого забыли указать. Или в процессе у должника появится работа, где зарплата превышает минимальные значения. Встречаются в практике и случаи, когда заявитель на банкротство получает имущество в наследство. Также стоит отметить, что при бесплатном банкротстве списываются долги не более 1 000 000 рублей. А это значит, что если общая сумма задолженности превышает порог, то остаток останется за должником.
В случае банкротства через суд дела обстоят иначе. В первую очередь нет верхнего потолка по сумме долга. Во-вторых, задолженности могут быть не просужены. В-третьих, отсутствуют ограничения по доходу. Не важно сколько зарабатывает тот, кто больше не в силах исполнять долговые обязательства.
Процедура банкротства проходит в Арбитражном суде. Длится в среднем 6-8 месяцев. Предусмотрено основных 4 этапа:
– подача заявление в Арбитражный суд;
– судебное заседание по признанию несостоятельности гражданина;
– процедура реализации имущества, при наличии такового (единственное жилье – исключение, не входит в конкурсную массу);
– завершение, списание долгов.
Может ли банк сам списать долг
Списать долг для банка, по сути, не получить прибыли, либо частично отказаться от личного дохода. Поэтому, конечно, ни один банк сам не пойдет на это. Либо согласиться на такой шаг в исключительном случае. Какие же исключения? Это:
– банкротство должника;
– смерть заемщика, однако в случае наличия наследников, долг переходит им (все задолженности списывается только при гибели участников СВО);
– истечение срока давности, однако и в этом правиле есть исключения.
Также банк может продать долг коллекторскому агентству, тем самым списать его в своей базе. При этом задолженность будет числиться за должником. По сути, заемщику просто поменяют кредитора, без его согласия.
По итогу, есть одна реальная ситуация списания кредита – это банкротство должника. Во всех остальных существует немалое количество поправок.
Какие долги можно списать?
Перед списанием задолженностей, необходимо провести ревизию по задолженностям, чтобы понять какие долги можно списать законно. Так как не все подходят под законную ликвидацию. Так, например, должника не освободят от долговых обязательств по алиментам, взысканиям компенсаций морального вреда за жизнь и здоровье. Однако остановимся все же на тех, которые точно можно удалить из жизни заемщика. И их немало.
Во-первых, при банкротстве, списывают долги по всем видам кредитов, займам в микрофинансовых организациях, распискам, кредитным картам. Во-вторых, снимается ответственность по погашению задолженности ЖКУ. Кроме этого, избавится можно от налоговых обязательств и долгов, допустим, в ломбарде.
Единственным исключением по отмене кредитных обязательств в процедуре банкротства – ипотека. При списании долга по ней залоговое имущество – квартира/дом (даже если единственное жилье) – теряется должником. Однако при банкротстве можно сохранить и такое имущество благодаря реструктуризации долга. Для страта этого процесса не нужно согласия банка, а благодаря ему для должника разрабатывается новый и более комфортный график платежей.
Последствия
В Федеральном законе №127 «О несостоятельности (банкротстве)» отмечены некоторые последствия после получения статуса банкрота. Так, после списания долгов гражданин обязан при оформлении нового займа сообщать кредитным организациям о пройденной процедуре в течение 5 лет.
Второе ограничение касается карьеры. Должник не может занимать на протяжении трех лет руководящую должность: Президент компании, гендиректор и т.д. Также в течение 10 лет банкрот не в праве вступать в состав управления кредитной организации.
Третье ограничение. Повторно пройти процедуру банкротства можно только через пять лет.
Заключение
Списание долга предусмотрено законодательством России, и существует два варианта: судебный и внесудебный. Все они – законные способы списать долги по кредитам, займа, ЖКХ и т.д. Такая процедура позволяет гражданам выбраться из долговой ямы, начать жизнь с нового листа.
Однако, какой путь вы бы не выбрали: избавиться от долговой нагрузки через суд или МФЦ. Проконсультируйтесь с юристом. Это сэкономит вам время и лишние расходы. Узнайте какой из предложенных законом способ вам подходит больше, какие риски могут быть в вашей ситуации. Юрист по банкротству поможет вам сделать верный выбор.
