Время, когда россияне мечтали о квартирах, машинах и заграничных поездках, похоже, прошло. Нет, богаче граждане нашей страны, к сожалению, пока не стали. Просто, все больше людей объединяет новая мечта — вернуть долги. Стремительно растет не только объем задолженности россиян, но и объем просроченной задолженности. К счастью, в 2014 году закон разрешил физическим лицам проходить процедуру признания финансовой несостоятельности. Прежде такая возможность была лишь у предприятий. О том, как объявить себя банкротом, расскажем в сегодняшней нашей статье.
Причины объявления себя банкротом
У каждого человека, очевидно, есть свои причины, чтобы в какой-то момент объявить себя банкротом. Среди основных наши клиенты называют такие, как потеря работы, развод, расстройства здоровья, неожиданные происшествия (например, пожары) и многие другие вещи. У каждого своя точка кипения, после прохождения которой не остаётся возможности мириться с долгами, постоянными звонками и угрозами коллекторов, невозможностью выезжать за границу и полноценно пользоваться банковскими услугами.
Впрочем, государство признает только одну причину для объявления гражданина банкротом — его финансовую несостоятельность, то есть отсутствие возможности далее исполнять взятые на себя обязательства. По большому счёту, суду не так важно, что именно привело к невозможности выплачивать деньги кредиторам — главное, чтобы причину можно было признать уважительной.
По большому счёту, такой причиной не является только преднамеренное банкротство — ситуация, когда гражданин набрал долгов специально для того, чтобы потом их списать, то есть он изначально не собирался никому возвращать средства. Если судом будет установлено подобное, вместо банкротства гражданина будут ждать другие процедуры. За преднамеренное банкротство закон предусматривает ответственность — вплоть до уголовной. Впрочем, судебная практика по таким делам пока небогата. Юристы считают, что получить реальный срок за махинации при банкротстве физического лица практически невозможно, суды предпочитают наказывать виновных рублём.
Подготовка к объявлению о банкротстве
В первую очередь, подготовка к объявлению о банкротстве связана с осознанием своего решения. Процедура является довольно тяжелой с психологической точки зрения — и это даже с учетом того, что заемщику не нужно участвовать в ней лично ни на каком этапе. Большинство наших клиентов долго сомневаются — а не опасно ли объявить себя банкротом, последствия многих волнуют и вызывают у людей много вопросов.
Консультация с адвокатом или финансовым консультантом
Открытый разговор с компетентным специалистом, конечно, помогает снять все вопросы, как следует разобраться в том, как работает списание долгов в России, к каким последствиям приводит, какие есть ограничения и темные пятна. За ответами на вопросы стоит идти или к адвокату (юристу по банкротству), или к финансовому управляющему. Первые занимаются сопровождением процедуры банкротства со стороны должника (будущего банкрота), вторые — скорее со стороны государства.
Финансовые (арбитражные) управляющие отвечают за то, чтобы в процедуре были соблюдены интересы кредиторов. Именно они управляют финансами должника в ходе процедуры. Задача арбитражника — справедливо распределить имеющиеся у должника ресурсы между его кредиторами. Соответственно, именно управляющий устанавливает, какое имущество может быть продано, ищет, не скрывает ли должник имущество.
Многие арбитражные управляющие сами предоставляют услуги по сопровождению банкротства физических лиц, но куда более логичным выглядит обращение за помощью к профессиональным юристам по банкротству, а не к процессуальному сопернику. Тем более, что многие арбитражники активно сотрудничают с юристами по банкротству.
Оценка финансового положения и возможностей погашения долгов
Перед тем, как инициировать процедуру списания долгов, необходимо провести объективную и всестороннюю оценку финансового положения, понять, действительно ли необходимо банкротство гражданина, или возможность рассчитаться с долгами всё-таки сохраняется.
Если какие-то доходы у должника всё-таки есть, и они имеют тенденцию к росту, а экономический кризис — временное явление в его жизни, возможно, стоит прибегнуть к такой процедуре, как реструктуризация долгов. В этом случае суд отменит и остановит начисление процентов, а на основные суммы долгов предоставит рассрочку, арбитражный управляющий поможет постепенно избавиться от долгов, а неблагоприятные последствия банкротства не наступят. Более того, когда заемщик честно выплатит половину своих долгов, вторая половина будет полностью списана судом. Реструктуризация — еще один эффективный способ справиться с долгами, о котором часто забывают рассказать юристы по банкротствам.
Как процедура банкротства работает сейчас
По большому счету, в процедуре банкротства почти ничего не изменилось — она работает так же, как и была задумана законодателями изначально. Один из разработчиков «закона о банкротстве физлиц» известный юрист Вячеслав Курилин уверен, такая стабильность говорит о качестве и надежности процедуры. Большинство законов переживает за соизмеримое время множество правок, этот закон был глубоко проработан изначально. Его безопасность для простых граждан проверена тысячами успешно завершившихся процедур, а значит и тысячами российских семей, получивших долгожданную возможность вздохнуть полной грудью.
Основных способов списать долги существует два. Если общая сумма задолженности не превышает 500 000 рублей, подойдет внесудебный способ — можно обратиться с заявлением в любое МФЦ и пройти процедуру в упрощенном порядке. Если долгов больше, исковое заявление о признании банкротом нужно подавать в арбитражный суд по месту регистрации (прописки). О том, как объявить себя банкротом через МФЦ, мы расскажем в одном из следующих материалов, а сегодняшняя статья, в основном, посвящена полной процедуре, когда банкротом гражданина признает суд.
Процедура работает следующим образом:
- гражданин обращается в суд с иском о признании банкротом;
- суд назначает арбитражного управляющего;
- управляющий реализует оставшееся имущество должника и сообщает суду, что возможности для выплат исчерпаны;
- суд объявляет гражданина банкротом.
Если в вашем банкротстве нет сложных особенностей (кредиторов-физлиц, ипотеки, крупной собственности, недавнего развода и так далее), вся процедура обычно занимает не более года. В исключительных случаях она может растянуться на несколько лет.
Избавит ли банкротство от долгов перед банком?
Да, успешное завершение процедуры банкротства физического лица будет означать полное избавление от долгов перед банками, а также перед МФО, жилконторами, другими учреждениями и физическими лицами. Списаны не будут лишь алименты и компенсации, назначенные судами по уголовным делам — например, выплаты в пользу потерпевших в аварии, виновником которой признан должник. Эти долги придётся выплачивать и после банкротства.
Кроме того, старт процедуры банкротства избавит заёмщика от запрета на выезд из страны, звонков сотрудников банка, визитов коллекторов и судебных приставов. Повторимся, всё это уйдет в прошлое уже в начале процедуры — сразу после того, как исковое заявление о признании банкротом будет принято Арбитражным судом по месту жительства.
Всё дальнейшее общение с банками возможно лишь в суде — если вашим представителем в процессе банкротства является юрист, взаимодействовать с кредиторами после начала процедуры будет только он. Сам заемщик и его близкие отныне находятся под защитой закона, нарушения этого ограничения сотрудниками банков, коллекторских компаний и ФССП караются законом.
Какие условия необходимы для банкротства по кредитным долгам?
Фактически, единственным требованием является отсутствие умысла при получении займов и кредитов. Если невозможность обслуживать свои обязательства возникла у гражданина по причинам, которые суд считает объективными, кредитные долги будут списаны, а должник признан банкротом, о чём ему будет выдано постановление суда.
Ограничивающим условием можно считать и тот факт, что списать при банкротстве удастся не все виды долгов. Ни при каких обстоятельствах не могут быть списаны алименты и суммы, назначенные судами в качестве компенсации морального вреда. Эти выплаты придется производить в том числе и после успешного завершения процедуры банкротства.
Кстати, наличие у гражданина алиментов и выплата им компенсаций морального вреда никак не ограничивают право на прохождение процедуры банкротства. Суд может списать все остальные долги, а эти два неприкасаемые вида обязательств — останутся
Еще одно важное условие — банкротство не должно быть преднамеренным, то есть изначально, получая кредиты и займы, должник должен иметь четкое намерение исполнять обязательства. Если же деньги были изначально получены с расчетом на будущее банкротство, и об этом станет известно суду, в списании долгов будет отказано, а гражданину придется отвечать за свои действия по всей строгости закона. За это преступление, к слову, предусмотрена и уголовная ответственность. Впрочем, суды крайне редко отправляют недобросовестных банкротов за решетку.
Заключение
Процедура банкротства физических лиц давно стала относительно простым и довольно понятным способом избавления от непомерных долгов. Заручившись поддержкой опытного юриста по банкротству, пройти эту процедуру можно без личного участия, а значит и без лишней нервотрепки. При этом уже при подаче иска в Арбитражный суд должник освобождается от контактов с кредиторами, с него снимаются все ограничения на выезд из страны.
Несмотря на ряд юридических последствий банкротства, качество жизни человека и его семьи значительно повышается — это тот случай, когда гражданин получает от государства возможность начать жизнь заново. По крайней мере, финансовую жизнь.
Чтобы узнать, подходит ли процедура банкротства в вашей конкретной ситуации с долгами, обращайтесь в Юридическую компанию Курилина «Квадрат». Все первичные консультации юристов полностью бесплатны и доступны как в удаленном формате (по всей России), так и в офисах фирмы — в Челябинске, Екатеринбурге, Магнитогорске, Златоусте, Миассе.
