Кредитная амнистия – популярная тема, вызывающая живой интерес со стороны граждан. Государство ввело такую программу, но не все знают, как она работает. В этой статье рассматривается, что такое кредитная амнистия для физических лиц и кто может на нее претендовать. Также разбираем законные альтернативные способы списания долгов на случай, если вы не подпадаете под требования программы.
Определение
Экономическое положение некоторых граждан может резко измениться из-за болезни, увольнения с работы, пополнения семьи, смерти кормильца. Это создает трудности с погашением кредитов. По данным Центрального банка общая сумма кредитов на начало 2025 года составляет 37 трлн руб., среди которых 1,4 трлн руб. числятся уже как просроченные.
Одно дело, когда кто-то намеренно не желает платить по кредиту, несерьезно относится к взятым на себя обязательствам. Совсем другое дело, когда человек по независящим от него причинам теряет платежеспособность. Поэтому введена программа аннулирования кредитной задолженности. Она призвана помочь тем, кто оказался в трудном материальном положении выбраться из долговой ямы. Списание возможно полное или частичное, что зависит от суммы долга.
Кто может рассчитывать на списание задолженности
Закон предусматривает списание долгов по программе банковской амнистии только для физических лиц. При этом под программу не попадают кредиты, взятые для ведения бизнеса. Изначально планировалось, что закон о кредитной амнистии будет распространяться на:
- многодетные семьи;
- пенсионеров с минимальными доходами;
- матерей-одиночек;
- людей с инвалидностью;
- официальные безработные, у которых уменьшился доход более чем на 30% по сравнению с периодом, когда был оформлен банковский договор;
- прочие категории граждан, оказавшихся в сложном финансовом положении.
Но по факту закон №391-ФЗ обозначает очень ограниченную группу, кто попадает под кредитную амнистию. Это граждане, заключившие контракт на поступление в вооруженные силы после 1.12.2024 г. Срок службы должен составлять минимум 1 год. При этом судом уже должно быть вынесено решение о взыскании, начато исполнительное производство. Максимальная сумма по кредитной амнистии составляет 10 млн руб. Еще амнистия по кредитной задолженности предлагается для погибших участников СВО (родственникам и поручителям не придется выплачивать за них), а также для членов их семей.
Перечень документов
Учитывая широкий круг людей, для которых предполагалось введение банковской амнистии, список документов мог бы включать любые бумаги, подтверждающие наличие задолженности и ухудшение материального положения. Среди них:
-
свидетельство о рождении очередного ребенка;
-
справка о взятии на учет в качестве безработного;
-
кредитный договор с банком или МФО;
-
справка о размере заработной платы;
-
выписка из заключения медицинской комиссии о присвоении инвалидности.
Но на практике необходимо только подтвердить участие в СВО, составить заявление на списание. Потребуется размер задолженности из банковских документов.
Статьи по теме:
Альтернативные варианты
Массовое списание просроченных займов для других категорий граждан маловероятно. В противном случае это принесло бы убытки банкам, сказалось бы на экономике, пришлось бы повысить ставки для добросовестных заемщиков. Для всех остальных, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, доступны альтернативные способы решения проблемы.
Реструктуризация
Предполагает изменение условий существующего кредитного договора. Меняется процентная ставка на более низкую, увеличивается период кредитования. Это снижает нагрузку на заемщика, позволяя постепенно рассчитаться с задолженностью. Для реструктуризации следует обращаться в финансовую организацию, выдавшую первоначальный займ.
Рефинансирование
Предусматривает взятие другого займа для погашения первого. При этом процент должен быть ниже, или срок выплаты больше. Получить рефинансирование можно в этом же банке или в другом, предлагающем более выгодные условия.
Банкротство
Списание долгов судебным или внесудебным способом для физических лиц. Если исполнительное производство завершено из-за отсутствия имущества, пригодного для конкурсной массы, можно банкротиться через МФЦ. При этом должны быть минимальные доходы (пенсия, пособие на ребенка). Когда есть дополнительная недвижимость, кроме единственного жилья, автомобиль, не используемый в работе или для транспортировки лица с инвалидностью, банкротство возможно через суд. Из имущества, регламентированного законом, формируется конкурсная масса. Назначаются торги. Вырученные средства идут на погашение долгов. Если их не хватило, остальная задолженность списывается.
Узнать, под какой способ банкротства подпадаете вы, какое имущество получится сохранить, можно на бесплатной консультации в нашей юридической компании «Квадрат Курилина».
