Если вы перешли на эту страницу, то денежный вопрос для вас стоит остро. Не секрет, что деньги — это возможности, однако они же несут за собой и обязательства. А последние порой становятся непосильными. В России законом предусмотрены варианты решения ситуаций, когда гражданин больше не может исполнять свои обязательства перед кредиторами. Каждый россиянин может раз в пять лет списать свои долги. Это право закреплено в Федеральном законе-127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Признаки банкротство физического лица
Как же понять, что пришло время решить свои финансовые проблемы с помощью банкротства физлица через арбитражный суд? По большому счету, если должник понимаете, что больше не может заплатить за свои долги, то это одно из самых главных оснований подать заявление на списание задолженностей. То есть, например, когда зарплаты не хватает, чтобы вносить ежемесячные платежи, следует задуматься о признании собственной несостоятельность. Особенно если уже есть:
- просрочки, пени, штрафы;
- с вами познакомились приставы или коллекторы;
- мысли, что спасти ситуацию может продажа жилья.
Есть еще некоторые обязательные условия для судебного банкротства. Это:
- долг свыше 300 000 рублей;
- отсутствие платежей по кредитным обязательствам на протяжении 3-4 месяцев.
Стоит отметить, что существуют и другие причины. Так, допустим, в судебной практике встречаются случаи банкротства умершего. Оно инициируется наследниками для избегания получения в наследство долгов от наследодателя. Также заявление о банкротстве можно подать и тогда, когда долг перешел по поручительству. В целом их можно закрепить за таким признаком, как отсутствие достаточного дохода для покрытия долгов. Однако можно не тянуть лямку и решить вопрос с чужими долгами также с помощью Федерального закона-127 «О несостоятельности (банкротстве)».
С чего начинается процедура банкротства физического лица
Процедура списания долга — это судебный процесс. Поэтому старт ей начинается с обращения в суд, а именно арбитражный суд. Однако к нему тоже надо подготовиться, так это не просто просьба рассмотреть личную ситуацию, написанная в свободной форме от руки. В досудебный этап входят — составление заявление и сбор необходимых документов.
Заявление — это важный, официальный документ. К нему есть четкие требования, а также подается оно с определенным пакетом документов. В нем должник в краткой форме описывает сложившуюся ситуацию, разъясняет причину обращения и просит признать его банкротом, ссылаясь на Федеральный закон-127.
Затем заявление дополняется портфелем личных документов: паспорт, СНИЛС и т.д. Еще одна важная составляющая — список кредиторов с указанием задолженности по каждому. Когда все готово нужно прикрепить к готовому портфелю еще квитанцию об оплате государственной пошлины и депозита суда. После подается заявление в канцелярию и ожидается ответ по нему (до 90 дней).
Банкротство через арбитражный суд
Судебное банкротство проходит за четыре основных стадии. Это:
- подача заявления;
- судебное заседание, где вас признают банкротом;
- реализация имущества или реструктуризация;
- завершение дела.
Однако один этап не равно судебное заседание. Первый шаг — составить и подать заявление в арбитражный суд, а также собрать необходимый пакет документов. После положительного ответа по рассмотрению дела должника назначается первое заседание. На нем заемщика признают несостоятельным и назначают либо реализацию имущества, либо реструктуризацию. В зависимости от изначального прошения должника.
Если решили списать долги, то предстоит пройти реализацию имущества. То есть сначала определяется конкурсная масса, что это? По сути, это опись вашего капитала, которое будет продано, а вырученные деньги пойдут на оплату кредитов. Затем проводятся торги. Так из-под молотка уходит движимое и недвижимое имущество кроме:
- единственного жилья, оно неприкосновенно, исключение ипотека;
- личные вещи (одежда); предметы быта;
- медицинская техника;
- рабочие инструменты, те что используются для осуществления трудовой деятельности.
Все эти процессы проходят под контролем финансового управляющего процедуры. Также он изучит все совершенные сделки за последние три года. Это прежде всего касается продажи и дарения имущества. Если он выявит такие, то может назначить заседание на их оспаривание.
Однако это не значит, что их отменят. Всегда есть возможность отстоять собственные интересы. Для этого будет необходимо доказать, что на момент совершения сделки, вы исправно платили по кредитам, и у вас не было умысла скрыть имущество, так как о банкротстве и не задумывались.
Реализация имущества проходит максимально за полгода. Однако может быть и дольше. из-за, например, оспаривания сделок или других судебных разбирательств.
Реструктуризация.
Это процедура подойдет тем, кто не хочет списать долг, а планирует рассчитаться с ним только на более лояльных условиях. При этом сохраняется имущество, ничего не распродается.
В процедуре основной документ — план реструктуризации. Его составляют с учетом требований кредиторов и доходов должника. По большому счету, это график платежей, рассчитанный максимум на три года. При нарушении плана реструктуризации процедура завершается, начинается реализация имущества.
Заключительный этап — завершение дела. Суд выносит определение о несостоятельности должника. И после реализации имущества и частичного его погашения освобождает гражданина от последующих финансовых обязательств.
Какие документы потребуются для банкротства
Документами сопровождается каждый судебный процесс. Еще на начальном этапе — досудебном — потребуется подготовить стандартный набор:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- свидетельства о заключении/расторжении брака, а также рождении детей (запрашиваются в загсе);
- справки, подтверждающие состояние здоровья (инвалидность, хронические заболевания);
- документ о наличии/отсутствии статуса в предпринимательской сфере (ИП, самозанятость).
К нему также необходимо прикрепить и сведения о задолженностях. Это:
- кредитные договоры;
- копии долговых расписок, если деньги брали в долг у частного лица;
- справки о задолженностях по ЖКХ, неуплаченных штрафов по налогам, ГИБДД.
Кроме этого необходимо документально подтвердить доход. Это может быть, как зарплата, так и пенсия. Также нужно будет предоставить документы о совершенных сделках с имуществом за последние три года. Например, продажи, дарения. И конечно, должник обязан сообщить о своем нажитом капитале. Это наличие недвижимости (в том числе и доли), автомобиля, земельного участка, сада, гаража и т.д.
Во время прохождения также могут потребоваться и другие документы: справки, договоры, выписки. Например, на стадии реализации имущества, в процессе оспаривания сделок. Однако этот вопрос решается в индивидуальном порядке.
Варианты судебных решений
Решая собственные финансовые проблемы через суд, надо понимать, что итогом может стать несколько вариантов исходов. В первую очередь это стандартные процедуры — реструктуризация и реализация имущества. А также — мировое соглашение и отказ в банкротстве.
Итак, реструктуризация долга — это, как правило утверждение нового графика платежей. При этом сумму долга может составить до 50% от общей задолженности. Рассчитаться с ней придется в течение максимум трех лет. А после должник возвращается в привычный график платежей, который был согласован с кредитором до реструктуризации. Важно, в случае нарушений или невозможности выполнения новых обязательств процесс перетекает в реализацию имущества — продажа нажитого должника.
Кстати, суд может инициировать реализацию имущества из-за отказа в согласовании плана реструктуризации, либо должник изменил планы, принял решение о списании долга.
Существует и такая судебная практика процедуры банкротства, когда должник и кредитор находят компромисс.
Итог — подписание мирового соглашения без объявления банкротства. При этом стороны утверждают определенные условия, которые должны быть выполнены в определенном сроке. Зачастую новые правила погашения задолженности выгоднее прежних.
Есть случаи отказа в банкротстве. Происходит это, когда во время заседаний выявлен умысел. То есть должник скрыл какую-либо информацию о доходах, собственном имуществе. В случае неудовлетворения иска, вновь подать на списание задолженности можно будет только спустя пять лет. При этом все текущие задолженности придется закрыть.
