Банкротства – это законное право должника. Условия прохождения процедуры закреплены в Федеральном законе-127 «О несостоятельности (банкротстве)». В нем прописаны все действия, которые допустимы, как во время процесса списания долга, так и после. Так что нельзя банкроту, а что можно рассказываем в этой статье.
Ограничения во время процедуры банкротства
Настал тот момент, когда вы больше не можете оплачивать собственные долги. Что делать? Конечно, до сих пор многие тянут лямку из последних сил и пытаются свести концы с концами. Однако в нашем государстве есть законный инструмент снятия с себя ответственности по выплате задолженностей. И многим кажется, что при прохождении процедуры существует ряд условий, сковывающие жизнь, но это не так. По большому счету ничего не меняется, хотя есть некоторые ограничения.
Инициируя процедуру банкротства тот, кто оказался в долговой яме, должен следовать некоторым правилам:
- Никаких сделок. Будущий банкрот не может продавать или приобретать дорогостоящие вещи во время процедуры. Также нельзя оформлять дарение. Ваше имущество заблокировано. Кроме этого невозможно выступить поручителя;
- Жить на определенные средства. При списании долга устанавливается прожиточный минимум, на который предстоит проживать до завершения процедуры. То есть если у вас зарплата выше зафиксированной суммы, часть средств уходит на погашение задолженностей. Например, минимальный прожиточный минимум в вашем регионе 14 000 рублей, а официальный доход 30 000 рублей. Значит 16 000 рублей будет распределяться между кредиторами. Однако в общую сумму для проживания могут быть включены также расходы на аренду жилья, учебу детей. Стоит отметить, что все социальные выплаты (декретные, детские пособия и др.) неприкосновенны, их выплачивают должнику;
- Под запретом рассрочки, использование кредитных карт, кредиты. Во время процедуры нельзя пользоваться предложениями от банка по рассрочке, оформлять новые кредиты или займы.
- Есть еще одно ограничение – территориальная блокировка. Однако запрет на перемещения ставят крайне редко. Его применяют в случае, если выявлено, что должник пытается скрыть свои сбережения, доход, хочет сбежать. Иногда могут поставить запрет на выезд во время завершающего этапа процедуры – реализации имущества. На практике такое почти не встречается.
Последствия после внесудебного банкротства
На сегодняшний день существует две формы прохождения банкротства. Это через МФЦ – внесудебная, либо списание долгов через Арбитражный суд. Ограничения после внесудебного банкротства следующие:
- пройти повторно процедуру банкротства можно только спустя пять лет;
- на протяжении пяти лет при подаче заявления на получение кредита необходимо сообщить кредитору о ранее пройденной процедуре банкротства;
- в течение трех лет нельзя участвовать в управлении юридического лица.
Есть еще несколько последствий банкротства через МФЦ. Так, по завершению процедуры могут быть списаны не все долги. На практике такое встречается нередко. Почему так происходит? Дело в том, что во внесудебной процедуре списываются лишь те задолженности, которые указал сам должник. И в случаях, когда кредиторов более десяти, шансов упустить из вида кого-то одного из них велики.
Кроме этого, есть в практике ситуации потери жилья при внесудебном банкротстве. Это происходит тогда, когда у должника есть ипотека. Однако он пишет заявление в МФЦ на списание долга. Указывает все задолженности, кроме денежных обязательств по ипотечному договору. Его признают банкротом, списывают долги. В официальных реестрах публикуется новость о получении статуса банкротства. Кредитор, у которого данное физическое лицо значится как ипотечник, узнает о прохождении процедуры. А это банку дает право потребовать полное погашение остатка долга по ипотеке. То есть выставить счет на кругленькую сумму. И в случае неоплаты, ваше жилье могут выставить на торги.
Последствия судебного банкротства
Когда списание долгов проходит через Арбитражный суд, оно называется судебным. Такой формат подходит всем россиянам, у кого общая сумма задолженностей более 250 000 рублей. Что же нельзя делать после такого банкротства физического лица? В принципе ограничения такие же, как и после внесудебной процедуры. Нельзя занимать управленческую должность юрлица в течение трех лет. Уведомлять на протяжении пяти лет потенциальных кредиторов о ранее полученном статусе банкрота. И повторное заявление на банкротство можно написать только через пять после завершения процедуры. Только в судебном банкротстве нет никаких рисков, что некоторые задолженности могут быть списаны. Ответственность по выплатам кредитов, кредитным картам, займа и т.д. снимается полностью.
Зачастую многие переживают, что могут возникнуть проблемы с трудоустройством или что какие-то последствия после банкротства могут появиться у близких. Это все домыслы. Никаких запретов, кроме как временных ограничений занимаемых позиций в управлении юридического лица, нет. Также нет и никаких факторов, негативно влияющих на членов вашей семьи.
Последствия признания должника банкротом
По завершению процедуры банкротства наступает самый важный и главный этап – жизнь без долгов. После того как информацию о признании должника банкротом опубликуют на сайте ЕФРСБ, помимо того, что все долговые обязательства остаются позади, снимаются все блокировки со счетов. А это значит, что вы сможете получать всю зарплату, пользовать собственной картой, управлять заработанными деньгами.
Отметим, что списание произойдет всех долгов кроме обязательств по выплате алиментов, возмещения причиненного вреда здоровью и жизни, субсидиарной задолженности. Также должника могут объявить банкротом, но при это оставить задолженности если:
- судом будет установлено недобросовестность должника, то есть будут выявлены корыстные цели в признании банкротом;
- наступит уголовная ответственность или административная за неправомерные действия при банкротстве.
Что запрещено после прохождения процедуры банкротства физического лица
В законе о банкротстве последствия для должника установлены достаточно четко и прозрачно. Здесь нет никаких подводных камней. Действует, по сути, три правила. Первое, сразу после банкротства нельзя пойти и взять кредит. Точнее заявить о своем желании можно, но при этом надо обязательно сообщить банку о своем банкротстве. Уведомлять кредиторов о ранее пройденной процедуре нужно будет на протяжении пяти лет.
Второе. Следует внимательнее относиться к своим доходам и расходам. Ведь процедуру банкротства повторно доступно только спустя пять лет. И третье правило. В не можете занимать должности в управлении юрлица. Это значит, что такие должности, как гендиректор, президент компании для новоиспеченного банкрота доступны по истечению трех лет.
Что разрешено после процедуры банкротства.
Жизнь после банкротства ничем не отличается от жизни среднестатистической жизни любого россиянина. На практике многие переживают, что больше никогда не смогут брать кредиты. Однако это всего лишь миф. После процедуры есть обязательство уведомлять кредитора при подаче заявления в банк. Первое время вам могут отказывать. При этом прошедшие списание долга нередко говорят о том, что сложности в получении кредита возникают лишь первый год. А вот при оформлении рассрочки, кредитных карт после банкротства вообще не доставляло хлопот.
По завершению банкротства физического лица гражданин может спокойно устраивать свою карьеру, беспрепятственно передвигаться по территории России и ее пределами, совершать сделки купли/продажи, дарения и т.д.
Банкротство физического лица стало возможным в России с 2015 года. За это время списали свои долги более миллиона человек. Процедура проходит в двух вариантах – через МФЦ и через Арбитражный суд. В первом случае все этапы по освобождению от денежных обязательств занимают шесть месяцев. Во втором – в среднем 6-8 месяцев, в зависимости от сложности дела может затянуться на два года. Прежде чем инициировать процедуру стоит хорошенько изучить Федеральный закон-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Лучше же проконсультироваться у юристов.
