Объявление гражданина банкротом позволяет списать долги. Но у этого действия есть и негативные последствия – данные заносятся в кредитную историю. Это сказывается на возможности получения займа и других финансовых аспектах деятельности. Рассмотрим, какие налагаются ограничения, можно ли взять кредит после банкротства физического лица, как улучшить свою кредитную историю (КИ).
Как банкротство отражается в кредитной истории
По закону, обращаясь в банк или микрофинансовую организацию, лицо, прошедшее процедуру банкротства, должно уведомлять об этом в течение следующих 5 лет. Но, даже если умолчать, финансовые учреждения сами проверяют кредитную историю, чтобы узнать репутацию заявителя. В КИ отражается не только сам факт банкротства, но и этапы прохождения процедуры, по мере которых досье должника обновляется.
Кто вносит информацию о банкротстве в БКИ?
Информация в бюро кредитных историй вносится на основании данных, предоставленных финансовым управляющим, занимающимся процедурой банкротства. После завершения дела и расчета с кредиторами, а также после списания долгов делается окончательная запись. Представители кредиторов тоже могут предоставить данные БКИ со своей стороны.
Само БКИ корректировать такую информацию не может, а лишь занимается фиксацией поступивших сведений.
Может ли банкрот взять кредит или ипотеку
Закон не запрещает взять кредит после банкротства физического лица, ведь это ограничивало бы банковские права гражданина. Но государство побеспокоилось о том, чтобы финансовые организации были предупреждены о возможной неблагонадежности заявителя. Поэтому и издан закон, обязывающий информировать банки о процедуре банкротства в течение пяти лет. Шансы на положительное рассмотрение банком заявки от такого лица потенциально ниже. Решение за конкретной организацией. Но условного периода, через сколько после банкротства можно взять кредит, не существует – эта услуга доступна уже на следующий день.
Удаляют ли информацию из кредитной истории?
Поскольку бывший должник понимает, что доверие к нему снижено, многих интересует, когда удаляется информация из БКИ. Данные хранятся в течение последующих 10 лет. Банки и другие организации по-прежнему видят их, хотя спустя 5 лет информировать их при оформлении кредита уже не требуется. Но предвзятое отношение со стороны отдельных банков не исключено, поэтому важно сразу приступить к улучшению КИ.
Как улучшить свою кредитную историю после банкротства
Чтобы улучшить КИ и не мучиться вопросом, как взять кредит после банкротства, следуйте советам юристов:
- Рассчитайте бюджет. Составьте список своих регулярных расходов и сопоставьте его с доходами. Если прибыль не покрывает затраты, откажитесь от некоторых статей расходов (алкоголь, рыбалка, другие дорогие хобби). Старайтесь придерживаться бюджета, чтобы не влезать в долги.
- Устройтесь на работу. Самый лучший вариант, какое-то время устроиться на официальную работу. Тогда у вас будет задокументированная зарплата с налоговыми отчислениями. Это хороший способ показать свою платежеспособность при очередном обращении за займом.
- Вовремя платите за услуги. Не допускайте просрочек по платежам за коммунальные услуги, чтобы в открытых реестрах не появилась информация о задолженности.
- Откройте кредитную карту с небольшим лимитом. Большой лимит вам вряд ли доверят, а вот маленькую сумму – вполне. У каждого банка есть льготные период погашения долга. Всегда вносите деньги в этот временной интервал, не допуская просрочек. С этого начнется формирование новой положительной кредитной истории. В отличие от крупного кредитования, небольшие суммы не станут проблемой, если потребуется срочно погасить долг.
- Не закрывайте старые кредитные карты. Они показывают срок вашей КИ.
- Откройте депозит. Наличие депозита и его периодическое пополнение покажет вашу финансовую состоятельность, повысит доверие со стороны кредитных организаций.
- Проверяйте свою КИ. В реестре проверяйте данные, доступные для банков. В них возможны ошибки, занесение информации по другим гражданам. В такой ситуации обращайтесь в БКИ для устранения ошибок. Еще проверка КИ поможет вовремя заметить небольшой долг в несколько сотен рублей, о котором вы могли просто забыть ввиду его несущественности. Но он может числиться как просроченный и портить репутацию. Благодаря периодическому контролю таких ситуаций не случится.
Потребуется терпение, поскольку восстановление КИ занимает месяцы и даже несколько лет. Но, соблюдая рекомендации юристов из компании «Квадрат Курилина», со временем все получится. Теперь вы знаете, как получить кредит после банкротства, и остается только применять последовательно предоставленную информацию.
