Судебное и внесудебное банкротство: основные отличия

Главная / Статьи / Статьи о банкротстве физлиц / Судебное и внесудебное банкротство: основные отличия

Если у физического лица не получается рассчитаться с долгами, предусмотрена процедура банкротства. Она позволяет остановить начисление процентов, штрафов и пени, чтобы гражданин не закапывался все глубже в долговую яму. Ранее для начала процесса должник должен был обратиться в суд. С 2020 года доступен новый порядок – через МФЦ. В связи с этим полезно знать, чем отличается внесудебное банкротство от судебного. Это поможет выбрать подходящий способ для себя, с учетом всех последствий.

Определения

Все инструкции по банкротству прописаны в законе №127-ФЗ. Это основополагающий документ, устанавливающий порядок действий, способы, сроки для этой процедуры. Судебное банкротство происходит через арбитражный суд. Для этого должник подает заявление о признании финансовой несостоятельности. Сделать это могут и кредиторы, если физ лицо перестало выплачивать задолженность. Например, банк может обратиться в суд для признания человека, переставшего платить по кредиту, банкротом, чтобы вернуть свои деньги путем реализации его имущества.

Внесудебное банкротство доступно физическим лицам при обращении в МФЦ. Сюда тоже необходимо подать заявление. Это может сделать только должник.

Основные отличия

Судебное и внесудебное банкротство существенно отличаются по следующим факторам:

Лимиты задолженности и условия. При внесудебном способе получится списать долг в размере от 25000 до 1 млн рублей. Но доходы должны быть минимальными (пенсия, пособия). Если вести дело через суд, сумма долга не ограничена. Пакет документов. Для подачи заявления в арбитражный суд подготавливается список должников, предоставляются доказательства наличия задолженности и невозможности погасить ее при существующем положении. Необходимы справки о доходах, счетах в банках, прочие выписки. В МФЦ все эти данные подтянутся автоматически из государственных реестров. Должник указывает список кредиторов, сумму задолженности.
Наличие финансового управляющего. Судебный процесс происходит с участием арбитражного управляющего. Он служит ключевой фигурой, связным звеном между другими участниками, ведет торги, составляет отчеты, распоряжается имуществом должника. В МФЦ финуправляющий отсутствует.
Стоимость процесса. При судебном варианте оплачиваются расходы суда в виде государственной пошлины. Отдельно выплачивается зарплата финуправляющему. В МФЦ услуга бесплатная.
Конкурсное производство. Внесудебное решение ситуации возможно при отсутствии имущества, пригодного для продажи по закону. Альтернативный вариант предполагает поступление собственности должника в конкурсную массу. Затем назначаются торги, из полученных денег оплачиваются расходы, погашается задолженность (полностью или частично).
Затраченное время. Внесудебное списание долгов длится 6 месяцев. Через суд это занимает от 6 до 12 месяцев. В редких случаях – до 2 лет.

Какой вид банкротства выбрать

Определяя, какое банкротство лучше – судебное или внесудебное, необходимо сопоставить их условия и свои обстоятельства. При внесудебном процессе можно списать только долги до 1 млн рублей. Это получится сделать с минимальными доходами, не обладая имуществом, пригодным для конкурсной массы. Этот вариант подходит пенсионерам, матерям-одиночкам, живущим в скромных условиях на социальные выплаты. Большинство других ситуаций решаются через суд. Чтобы понять, какой способ списания долгов больше подходит в вашем положении, обращайтесь к нам за консультацией в юридическую компанию Квадрат Курилина.

Не нашли ответа на свой вопрос? Свяжитесь с нами, и мы предоставим необходимую информацию.

Внезапная серьезная болезнь, смерть основного кормильца в семье и другие факторы могут резко снизить платежеспособность физического лица. Рассматриваем, может ли безработный подать на банкротство, какие для этого нужны основания, по каким шагам ведется процесс.

2431

Банкротство военнослужащего: как списать долги?

И совсем не важно сколько должнику лет, где родился и живет, какое у него семейное положение, и тем более не имеет значения профессия. Поэтому военнослужащий вправе законно снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее

3956

Банкротство ООО: как подать заявление?

Здесь коротко рассказываем, как подать заявление на банкротство ООО, кто это может сделать, в каком порядке будет происходить процедура.

1762

Банкротство по микрозаймам

В этой статье рассматривается законный вариант избавления от задолженностей перед МФО при помощи банкротства.

1127

Банкротство поручителя

Ряд банков выдает кредиты только при наличии поручителя. Поручитель ― это физическое лицо, которое гарантирует выплату основного долга кредитору

Банкротство после смерти должника

Сегодня банкротство умершего - это не абсурдная ситуация, а законная процедура, которая может уберечь наследников от дополнительной тяжелой денежной ноши.

1480

Банкротство при ипотеке в 2023: особенности и нюансы

Банкротство физического лица - это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. По сути, этой возможностью могут воспользоваться россияне, когда их дохода не хватает, чтобы покрыть собственные денежные обязательства.

10002

Банкротство с сохранением ипотеки

Вопрос потери залогового имущества сегодня для должников стоит остро. Следовательно, актуальной становится и тема банкротства физических лиц с сохранением ипотеки. Подробнее в нашей статье

9537

Банкротство физических лиц через суд

В России законом предусмотрены варианты решения ситуаций, когда гражданин больше не может исполнять свои обязательства перед кредиторами.

8325

Банкротство физических лиц: важные изменения в 2024 году

Рассмотрим, как проходит банкротство физических лиц в 2024 году по судебному и внесудебному порядку, какие произошли изменения.

Боремся с однодневкой! Как проверить своих контрагентов?

Не секрет, что когда начинается сотрудничество с новым контрагентом, мы задаем себе следующие вопросы: «Надежен ли он?», «Возможно ли доверить ему ответственный заказ?», «Не будет ли потом вопросов со стороны налоговых органов?».

Верный способ защитить себя от коллекторов

Коллекторы могут обращаться к должникам по телефону, СМС, электронной или традиционной почте, а также лично. Однако при этом они должны соблюдать законодательство и не нарушать права и интересы должников.

3890

Влияет ли банкротство на пенсию?

Процедура банкротства накладывает ограничения на финансы должника. Юристы разъясняют, влияет ли банкротство на пенсию сейчас и в будущем.

1763

Выезд за границу при банкротстве: миф или реальность?

Если в отношении физического лица открыто исполнительное производство с целью возмещения убытков и погашения долгов, судебные приставы могут наложить запрет на выезд заграницу.

2538

Единственное жилье при банкротстве: как сохранить?

Рассмотрим, как сохранить единственное жилье при банкротстве законным способом, чтобы не лишиться места проживания.

Закон о банкротстве физических лиц

В октябре 2015 года вступили в силу поправки в федеральный закон № 127-ФЗ, известный в народе, как «Закон о банкротстве физических лиц».

1893

Как вернуть украденные деньги мошенниками

Новый порядок призван защитить граждан, ставших жертвой мошенничества. В чем его суть и как вернуть украденные деньги рассматривается ниже.

1586

Как выкупить долг у пристава?

Судебные приставы обладают широкими полномочиями от государства. Для исполнения своих обязанностей по взысканию в рамках открытого производства, они в праве замораживать банковские счета граждан, принудительно отчислять часть зарплаты или пенсии для погашения долга. У них есть полномочия запретить должнику выезд за пределы страны.

1384

Как законно списать долги: советы юристов

Каждый россиянин раз в пять лет может распрощаться со своим задолженностями путем признания собственной несостоятельности. Подробнее в статье.

2658

Как избавиться от коллекторов: советы и рекомендации юристов

Рассмотрим, как избавиться от звонков коллекторов и других действий, какие законные меры можно использовать для собственной защиты.

Как избавиться от микрозаймов

Как избавиться от микрозаймов, если нечем платить. Изучим все возможные законные способы, дающие избавление от этой неприятной ситуации.

2073

Как объявить себя банкротом

О том, как объявить себя банкротом, расскажем в сегодняшней нашей статье.

2334

Как отменить приказ о взыскании долга

В отношении вас вынесен судебный приказ. Что это? Нарушает ли это ваши права? Можно ли его отменить? На эти вопросы отвечают наши юристы.

Как оформить процедуру банкротства через МФЦ в 2023 году

Законное право решить собственные финансовые трудности путем списания долгов стало возможным с 2015 года. Однако только последние три года избавляться от задолженностей физическому лицу можно через МФЦ. Необходимо лишь прийти в многофункциональный центр по месту жительства или регистрации, заполнить заявление, собрать пакет документов и ждать результата. Однако кому можно подать на банкротство и при каких условиях? В этих пунктах в 2023 году произошли значительные изменения.

12460

Как пенсионеру списать долги?

С выходом на пенсию многие россияне испытывают финансовые трудности. Выбраться из долговой ямы можно благодаря Федеральному закону-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Как? Читайте в этой статье.

Как подать жалобу на мфо: советы юристов

Рассмотрим, куда жаловаться на МФО и коллекторов, как грамотно составить заявление, какие существуют способы урегулирования ситуации.

Как правильно общаться с коллекторами

Коллекторы - герои любой истории с просроченной задолженностью. И чаще их появление не сулит ничего хорошего.

1028

Как прекращается исполнительное производство

Когда против определенного лица открывается исполнительное производство, органы ФССП будут на законном основании взыскивать задолженность.

Как снять арест с карты: советы юристов

Как снять арест с карты наложенный судебным постановлением, что происходит с карточными счетами во время процедуры признания финансовой несостоятельности, когда можно начать пользоваться своими средствами.

1275

Как составить заявление в суд: практические советы юриста

Судебное рассмотрение дела начинается с подачи искового заявления. Этот документ содержит данные и позицию истца, автора/инициатора. Также в нем представлены информация об ответчике и сведения о нарушенном праве. Существует мнение, что составление такого формата обращения в суд во многом схоже с, например, кадровым заявлением. Это далеко не так. Исковое заявление должно содержать в себе определенные атрибуты. Одни из них – отсылки к нормативным актам. В этой статье наши эксперты подробнее рассказывают о всех составляющих официальной бумаги данного характера.

1921

Как списать долги без банкротства

При возникновении задолженности по кредиту или другим обязательствам хочется поскорее закрыть ее. Рассмотрим, как избавиться от долгов без банкротства, разобрав все существующие законные способы.

1678

Как списать долги по коммунальным платежам

Если срок исковой давности, составляющий 3 года, истек, можно подать ходатайство о прекращении взыскания на этом основании. Но поскольку платежи начисляются ежемесячно, списать получится только долги старше 3 лет

1964

Как формируется конкурсная масса при банкротстве физ. лиц

При проведении процедуры банкротства ожидается, что продажа имущества должника (если оно есть) поможет покрыть долги. Для этого составляется конкурсная масса при банкротстве физического лица, за что отвечает финансовый управляющий.

1259

Компании грозит административная ответственность. Как использовать в свою пользу недостатки протокола

Даже если доказаны наличие события административного правонарушения со стороны компании и ее вина в совершении этого правонарушения, все равно есть шансы оспорить в суде постановление уполномоченного органа о привлечении компании к административной ответственности. Основанием могут стать различные процедурные нарушения, допущенные уполномоченным органом (далее – административный орган) при составлении протокола об административном правонарушении.

Кредит после банкротства: как восстановить кредитную историю

Объявление гражданина банкротом позволяет списать долги. Но у этого действия есть и негативные последствия – данные заносятся в кредитную историю. Это сказывается на возможности получения займа и других финансовых аспектах деятельности.

Легальные способы сохранения имущества

Расскажем подробно о юридических услугах в банкротстве физического лица и реструктуризации кредитов, которые спасут ваше имущество законными способами.

16790

Можно ли оформить банкротство если нет просрочек?

Рассмотрим, можно ли оформить банкротство если нет просрочек, что поможет выбрать правильное время для обращения в государственные инстанции.

2576

Можно ли списать долги по налогам?

В этой статье расскажем о нескольких способах избавления от налоговой задолженности. Рассмотрим самый действенный способ списания задолженности.

1208

Наследство при банкротстве

Как происходит получение наследства при банкротстве, и что будет с новой собственностью – все это рассматривается ниже.

1684

Оспаривание сделок при банкротстве

Процедура банкротства – удобный способ списать долги по закону. Но решаясь на этот шаг, важно правильно к нему подготовиться, ведь операции, совершенные за определенный период будут пересматриваться финансовым управляющим и могут быть подвергнуты сомнению.

1678

Отказ в банкротстве: главные причины

Признание гражданина финансово несостоятельным позволяет списать долги на основании закона. Но это не происходит автоматически. Расскажем о причинах отказа в банкротстве и как это предотвратить.

1576

Отказ от взаимодействия с коллекторами: пошаговая инструкция

Рассмотрим, как отказаться от взаимодействия с коллекторами. Как это правильно сделать? И чего вам этого будет стоить –рассказывают наши юристы.

Памятка потребителю финансово-кредитных услуг

Рекомендации на что обратить внимание в кредитном договоре. Ознакомиться с условиями о полной стоимости займа, наличием дополнительных платежей.

Переходят ли долги по наследству?

Задумывались ли вы о том, какое наследство вы после себя оставите? И это не риторический вопрос. Уверены, что каждый, кто сейчас читает эту статью, либо задался вопросом о своих накоплениях, которые перейдут преемникам, либо интересуется о капитале, который полагается ему.

7899

Подводные камни сделок с недвижимостью: что надо знать?

Что для вас важно при покупке жилья? На что обращаете внимание в первую очередь при работе с продавцами/покупателями? Приобретение недвижимости – серьезный, ответственный шаг. Процесс, требующий постоянного включения и контроля. И нередко, что из-за большого количества задач, информации, которую необходимо оперативно обработать, случаются ошибки. К тому же в этом деле достаточно и мошенников, кто только и ждет вашего промаха, чтобы обвести и нажиться. Поэтому первое, что точно стоит сделать – привлечь к сделке грамотного юриста. Второе – внимательно читать документы, перепроверять достоверность личных данных всех участников. Третье – не торопиться ставить подписи на бумагах, детально изучите каждую формулировку, при необходимости просите расшифровку. Ну это если вкратце, и конечно, все эти советы вы уже слышали и не раз. Так что все-таки может скрываться из виду в оформлении сделок на рынке недвижимости?

5609

Подготовка к судебной процедуре банкротства

Раньше признать себя банкротом могли только компании, теперь такая возможность есть и обычных людей. Личное банкротство – возможность избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Вас больше не будут доставать звонками кредиторы, коллекторы и судебные приставы, вы снова сможете ездить за границу и дышать полной грудью.

1670

Последствия банкротства физических лиц в 2023 году

С каждым годом количество физических лиц, признанных банкротом, становится больше. Это еще одно доказательство эффективности закона, а также его доступности и прозрачности самой процедуры.

Приставы удерживают пенсию: как быть в такой ситуации?

Есть мнение, что пенсия – это неприкосновенная соцвыплата. Это то, что обеспечивает спокойную и беззаботную старость, когда все тяготы трудовых будней остаются позади. Однако это не так.

Причины не списания долга

Сегодня Юридическая компания Курилина «Квадрат» ведёт более семисот банкротных дел одновременно, успешно защищая права наших доверителей по всей стране. Свяжитесь с нами и получите бесплатную консультацию по вопросам списания долгов.

Проверка на банкротство физ.лиц

Банкротство помогает списать долги гражданам, оказавшимся в тяжелом материальном положении. В этой статье рассматривается, как и зачем происходит проверка на банкротство физических лиц.

1264

Продавец квартиры объявил себя банкротом: что делать, советы юристов

Покупка квартиры на вторичном рынке связана с различными рисками. Один из них – если продавец объявил себя банкротом. В таком случае, по закону, сделка с недвижимостью может быть оспорена судом и признана недействительной. Поэтому перед тем, как приобретать жилье, важно проверять продавца на наличие долгов.

Реализация имущества при банкротстве физлиц в 2024 году

Реализация имущества при банкротстве проводится специально назначенным управляющим, а вырученные средства идут на закрытие задолженностей перед кредиторами.

1024

Реструктуризация долга при банкротстве

Процедура банкротства физического лица реализуется по одному из двух направлений. Первое – реструктуризация долга, а второе – списание долга или его погашения за счет реализации имущества должника.

1571

Реструктуризация: альтернатива банкротству

24807

Сделка с недвижимостью: основные вопросы, которые следует задать юристу

Рассмотрим, какие риски бывают при покупке дома или квартиры, и что входит в услугу юридического сопровождения.

Совместное банкротство супругов в 2024 году

Бывают ситуации, когда большие задолженности перед кредиторами накопились одновременно у обоих супругов. В таком случае заявление в суд нужно подавать обоим.

1371

Споры о «золотых парашютах». Можно ли оспорить компенсацию при увольнении как сделку

Под «золотым парашютом» обычно имеется в виду соглашение компании-работодателя с работником (чаще всего с кем-либо из топ-менеджеров) о выплате последнему солидных компенсаций в случае прекращения трудового договора по определенным основаниям – например, в случае досрочного увольнения директора по решению компетентного органа компании или в случае смены собственника компании. Возможность установления дополнительных компенсаций работникам на случай прекращения трудового договора Трудовым кодексом практически не ограничена (ч. 4 ст. 178, ст. 279 ТК РФ). Но, учитывая, что суммы таких компенсаций нередко исчисляются в миллионах, акционеры (участники) компании и сама компания могут быть заинтересованы в оспаривании подобных соглашений. Однако судебная практика по таким спорам противоречива. Кроме того, многое зависит от того, в каком суде будет рассматриваться дело – арбитражном или общей юрисдикции.

Сравнение реструктуризации и рефинансирования долга

Что такое рефинансирование долга и реструктуризация долга. Рассмотрим разницу между этими способами.

1977

Сумма долга для банкротства в 2024 году

Банкротство позволяет законным образом списать долги. Но не все граждане хорошо знают нормы закона, регулирующие этот процесс. Вокруг суммы долга для банкротства физического лица скопилось много мифов.

1068

Текущие платежи при банкротстве ООО

Текущие платежи при банкротстве ООО . Расскажем в каком порядке удовлетворяется погашение задолженности по закону.

2754

Фиктивное банкротство: ответственность и последствия

Что такое фиктивное банкротство, каковы признаки обмана, какие возможны юридические последствия.

1873

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: роль, обязанности

От выбора финуправляющего зависит грамотность проведения процедуры банкротства. Он должен соблюсти интересы как должника, так и кредиторов, поэтому важна беспристрастность. Лучше начинать процесс, заранее выбрав хорошего специалиста.

1457

Что делать если мошенники взяли кредит на мое имя?

Узнать, что на ваше имя и без вашего ведома оформлен кредит в банке, неприятно. К сожалению, сегодня такое случается из-за мошеннических действий.

Что делать, если задолженность по кредиту растет?

В последние годы экономике России немало досталось. Многие граждане потеряли работу или значительно просели в доходах.

1934

Что нельзя делать после банкротства?

Банкротства – это законное право должника. Условия прохождения процедуры регламентированы ФЗ-127. Так что нельзя банкроту, а что можно рассказываем в этой статье.