Банкротство позволяет законным образом списать долги. Но не все граждане хорошо знают нормы закона, регулирующие этот процесс. Вокруг суммы долга для банкротства физического лица скопилось много мифов, включая регулярное упоминание 500 000 рублей. В этом обзоре мы развеем ошибочные представления, предоставив факты, чтобы разъяснить, при какой сумме долга можно подать на банкротство конкретным способом в 2024 году.
Как влияет сумма долгов на банкротство
Банкротство разрешено только тогда, когда очевидно, что должник не сможет рассчитаться с кредиторами при существующем финансовом положении. В противном случае будет назначена реструктуризация долга, который придется выплачивать путем регулярных отчислений с доходов. Когда становится ясно, что доходы гражданина не позволяют выплатить задолженность за разумный период времени, физ лицо объявляется банкротом. Поэтому сумма долга напрямую сказывается на решении удовлетворить заявление о банкротстве или отказать, но не является единственным фактором.
Еще размер суммы определяет:
- когда у должника появляется обязанность заявить о банкротстве;
- когда право требовать возбуждения банкротного дела в суде появляется у кредиторов;
- куда можно обратиться для проведения процедуры – в многофункциональный центр или суд.
При банкротстве физических лиц сумма долга должна быть точно известна должнику. Он должен быть в состоянии подтвердить ее документально. Для этого потребуются расписки, график кредитных выплат, договоры с банками, приказы суда и пр.
При какой сумме долга возникает обязанность подать на банкротство?
Все вопросы о сумме долга при судебном или внесудебном банкротстве решаются на основании п. 4 ст. 213 ФЗ-127. В нормативном документе приводятся два важных условия, при которых должник не просто может инициировать процедуру банкротства, но и обязан это сделать по закону:
- Общая сумма долга превышает 500 000 рублей.
- Время просрочки по платежу составляет 3 и более месяцев.
При этом он не должен был обанкротиться в течение последних 5 лет или быть замешанным в финансовых преступлениях.
Вот откуда взялась эта сумма в 500 тыс., о которой многие ошибочно утверждают, как о минимальной. Нет! Это сумма, при которой наступает обязанность обанкротиться, даже если гражданин этого не хочет. При таких условиях запустить процесс в судебном порядке можно по инициативе кредиторов, которые составят свое заявление. Например, банк сам может обратиться в суд, чтобы имущество физического лица было продано на торгах, а полученные деньги пошли на уплату задолженности.
Если спустя 30 дней после наступления обязанности обанкротиться должник не использует упрощенный или классический способ, накладывается административный штраф. Согласно КоАП РФ ст.14.13, его размер составляет 1000-3000 рублей.
Размер долга для банкротства в 2024 году
Что касается права подать на банкротство, а не обязанность, то ответ содержится в Постановлении Пленума ВС РФ №45, принятого в 2015 году, и ФЗ №127, п. 2 ст. 213. Там сказано, что для должника ключевой фактор, разрешающий официально обанкротиться, – неспособность выплатить долг за определенный промежуток времени. Из этого видно, что минимальной или максимальной суммы долга для банкротства в 2024 году не существует. Ведь финансовые обстоятельства у всех разные (размер регулярных доходов, например). Поэтому положительное решение будет принято именно на основе платежеспособности.
С какой суммой долгов доступно внесудебное банкротство
Упрощенная процедура признания банкротом стала доступна относительно недавно в МФЦ с 2020 года. Она максимально простая, проводится бесплатно для заявителя. Часть справок и сведений сотрудники МФЦ собирают самостоятельно из государственных реестров, поэтому ничего делать заявителю не нужно – только ждать решения.
Раньше сумма долга для банкротства через МФЦ составляла 50-500 тыс. рублей. В 2024 году для упрощенного банкротства сумма долга была расширена от 25 тыс. руб. до 1 млн. Если размер задолженности меньше этого лимита или больше, многофункциональный центр выдаст отказ.
Внесудебная процедура проводится по упрощенной схеме. Заявитель указывает в заявлении все имеющиеся долговые обязательства, включая алименты, кредиты. МФЦ не занимается реализацией активов, не разыскивает кредиторов. Сотрудники центра отсеят долги, которые нельзя аннулировать (например, алименты), а остальное спишут. Поскольку размер суммы при обращении в МФЦ составляет 25000-1000000 руб., то именно такой долг и получится списать по упрощенной схеме. Для списания большей задолженности придется обращаться в суд.
Для обращения в многофункциональный сервисный центр важно, чтобы у должника не было открытых производств, либо, чтобы они были закрыты по 46 ст. ФЗ-229. Еще такая услуга доступна для пенсионеров или получателей пособия на ребенка, когда это единственные доходы. Важно, чтобы у будущего банкрота не было имущества, кроме обозначенного в ГПК №446, поскольку МФЦ не занимается торгами.
С какой суммой долгов доступно судебное банкротство
Судебное банкротство, в отличие от упрощенной схемы, доступно при любой задолженности, когда физ лицо видит, что не сможет ее выплатить. Поэтому минимальная сумма долга для банкротства нигде не прописана, как и максимальная. Право обанкротиться есть у граждан при любой задолженности, когда невозможно выполнить свои обязательства перед заимодавцами.
При подаче заявления в суд необходимо указать все имеющиеся задолженности и подтвердить свою неплатежеспособность. Это могут быть сведения о сумме долгов, превышающей сумму активов, факт увольнения с работы, размер зарплаты, значительно превышающей выплаты по долгам. Или информация о просрочке более месяца по 10% финансовых обязательств. Суд назначит управляющего, который проверит неплатежеспособность, выявит все активы, инициирует торги.
Надеемся, что мы развеяли существующие мифы относительно размеров задолженности, при которой можно обанкротиться. Какой способ выбрать, зависит от ваших обстоятельств и размера долга, который вы хотите списать. Для получения консультации по этим вопросам обращайтесь в нашу компанию «Квадрат Курилина».
