Кто такие коллекторы и зачем они нужны?
Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Он заступает на службу по решению банка, который вправе после регулярных просрочек подключить к процессу третьих лиц. При условии, что данный регламент прописан в договоре кредитования.
Это довольно распространенная практика, в частности в отношении потребительских кредитов, когда долг не может быть погашен путем реализации залогового имущества. Переуступка позволяет банку частично компенсировать сумму задолженности и тем самым избежать финансовые потери перед Центробанком. Также такой ход позволяет не растрачивать время и ресурсы на возврат проблемного долга.
По сути, ваш долг выкупает коллекторская организация и в их интересах получить прибыль как можно быстрее. Следовательно, в ход идут самые разные форматы диалогов: от доброжелательных до запугиваний. И вы должны знать, что их действия строго подчиняются Закону № 230-ФЗ. Это главный документ в сфере коллекторской деятельности.
Хороший и плохой коллектор
Коллекторские агентства входят под контроль управления Федеральной службы судебных приставов. Их действия должны отвечать критериям правового поля и ни в коем случае не нести угрожающий характер. В Законе прописано девять пунктов, в которых раскрыты правовые полномочия коллекторов. Следуя так называемому кодексу чести, специалист никогда:
- Не будет беспокоить неплательщика в запрещенное время. Ночные звонки запрещены, поэтому в будние дни вас не должны тревожить с 22:00 до 8:00 в будние дни, а в выходные с 20:00 до 9:00;
- Не будет донимать вас по телефону. Предусмотрено ограниченное количество взаимодействий по мобильной связи. В неделю это не более двух звонков и не более четырех сообщений;
- Не применяет физической силы в отношении должника, его близких, а также не угрожает расправой;
- Не скрывает свои данные и намерения. Коллектор обязан предоставлять достоверную информацию, касательно его ФИО, наименовании организации, цели обращений;
- Не воздействует психологически на должника или его родных и друзей, используя оскорбительные, унизительные выражения. Никакого психологического насилия;
- Не наносит ущерб собственности заемщика, в том числе не угрожает сделать это;
- Не распространяет конфиденциальную информацию о должнике;
- Не запугивает должника ложной суммой, долг не должен расти, а также не меняет сроки возврата задолженности;
- Не внушает страх заемщику о его уголовном или административном преследовании.
Добросовестный коллектор для погашения вами задолженности не будет использовать запрещенные методы. Эксперты этого профиля прекрасно понимают ваше сложное финансовое положение поэтому возможно, что специалисты предложат:
- сразу несколько вариантов и схем погашения займа. При этом бут смягчены условия, например, может быть увеличен срок без увеличения суммы;
- перекредитование, при которой может быть снижен процент;
- помощь в подготовке документов для продажи залогового имущества;
- скидку на долг, иногда она достигает 30%, при условии быстрого закрытия долга.
Связь с заемщиком коллекторы держат по средствам телефона, интернет (мессенджеры, электронная почта), почта России. Предусмотрены и личные встречи. Но это не значит, что вас должны караулить, внезапно появляться и надоедливо пытаться вступить в диалог. Все беседы в оффлайн должны быть согласованы.
Если вы понимаете, что коллектор превышает должностные обязанности, то вы можете обратиться в суд. Обратиться в суд, а затем и в ФССП могут и сами коллекторы, в рамках возбуждения исполнительного производства.
Общаемся с коллекторами грамотно
Как только в вашей жизни появляется коллектор первое, что стоит делать — это сохранять спокойствие и здравый смысл. Важно, если вы не планируете закрывать долг, и у вас есть на это причины, то вам следует сразу сообщить об этом специалисту. На начальном этапе следует проинформировать о своих намерениях, например, о своем желании начать процедуру банкротства.
Второе, просмотрите уведомления от займодателя о переуступке вашего долга третьему лицу (такая возможность закреплена статьей 382 ГК РФ). Это могут быть официальные/заказные письма, отправленные через почту, сообщения SMS и другие, предусмотренные вами и кредитором способы связи. Проверьте, предусмотрена ли данная процедура в вашем договоре с кредитором. Если все пункты положительны, то из официального обращения к вам изучите информацию о коллекторском агентстве. Вы самостоятельно можете посетить офис компании, пообщаться с эго представителями, а также, что очень важно, лично ознакомиться договором цессии. Это документ, в котором четко прописаны все условия переуступки.
Если вас опередил коллектор и первым вышел на связь. То при общении уточните ФИО обратившегося к вам специалиста, и информацию о названии компании, от которой он работает. Все полученные данные стоит исследовать на достоверность. Это можно сделать на сайте реестра коллекторских агентств https://fcbg.ru/ Его ведет ФССП. Также вы можете запросить у собеседника договор цессии. И если по какому-то из пунктов обнаружились расхождения в условиях или коллекторская организация не зарегистрирована, смело обращайтесь в суд. Но при условии, что ошибок не будет найдено, то лучше не скрываться, и тем более не игнорировать ваших новых кредиторов.
Зачастую добросовестные агентства заинтересованы в предоставлении вам лояльных условий по погашению задолженности без применения жестких мер. При разговоре по телефону или во время личной встрече уточните номер счета, поинтересуйтесь возможностью условий перерасчета или прощения части обязательств. Бывает и так, что агенты, увидев вашу готовность к сотрудничеству, и сами могут предложить более выгодные условия.
Коллектор угрожает, что делать?
Не оспорим тот факт, что образ коллектора входит в десятку самых негативных в стране. Можно предположить, что общение с ним вызывает столько же негативных эмоций, как и при столкновении с сотрудниками ЖКХ или паспортистами. К тому же история взрывных заголовков о коллекторских неправомерных действиях в СМИ еще свежа в памяти. Но все же коллекторский беспредел позади и встречается крайне редко. Если в вашем отдельном случае специалист примерил амплуа братка из 90-х и ведет себя как вышибало, то не стоит прятать голову в песок и верить всем угрозам. Предлагаем вам маленький ликбез, применимый в условиях тотального внимания коллектора, мешающего вашему комфорту в жизни.
Самое важное, что стоит делать при знакомстве с «черным» коллектором:
- не переходить на уровень разговора собеседника, не ругайтесь, не угрожайте, не провоцируйте, не оскорбляйте;
- ведите запись как телефонного разговора, так и бесед при личной встрече, также сохраняйте все полученные сообщения;
- спокойным и уверенным тоном сообщите о своих намерениях обратиться в суд;
- в случае противозаконных действий (угрозы, порча имущества, разглашение конфиденциальной информации, физическое и психологическое насилие) обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы, прокуратуру или в профильную организацию «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств».
Кроме этого, вы можете обратиться за помощью к команде Вячеслава Курилина – юриста, который первый в стране организовал проект «Стоп! Коллектор» и донес проблемы должников до президента.
Команда Курилина на связи
С 2012 года руководителем компании ЮКК «Квадрат» Вячеславом Курилиным дан старт проекту «Стоп! Коллектор». За более чем 10 лет его реализации был пройден большой путь. Это и проведение бесплатных консультаций, семинаров, круглых столов, встреч с населением по проблемам микрокредитования, а также противодействию неправомерным действиям коллекторских агентств. Во многих случаях была оказана юридическая помощь, устранение проблемы «под ключ». Одним из значимых событий в борьбе за справедливость стало привлечение коллекторов к уголовной ответственности. Их психологическое давление довели кредитора до суицида. Эта история была широко освещена https://rg.ru/2016/08/24/kollektory-doveli-dolzhnicu-do-samoubijstva-za-5-tysiach-rublej.html
Команда Курилина – эксперты в делах по разрешению вопросов во взаимодействиях с коллекторами. Поэтому если ваша жизнь стала невыносимой, все надежды договориться, найти точки соприкосновения увенчались проигрышем, и кажется, что светлое будущее – миф, то лучше доверить дело экспертам. Получите бесплатную консультацию и узнайте о своих возможностях в рамках правового поля.
ВАЖНО: некоторые ошибочно полагаются на срок давности по договору кредитования, который составляет 3 года. Как показывает практика, не стоит на этот надеяться. Ваш долг может появиться и после этого временного ограничения. Подробнее в нашем аккаунте https://vk.com/kvadratkurilina?w=wall-56336927_3738
